Wil je maandelijks onze nieuwsbrief ontvangen met antwoorden op kapitale vragen rond onderwerpen die jij kiest zoals pensioen, successie en langer leven?
Je bent zelfstandig en werkt keihard. Misschien ben je vastbesloten om jouw eerste stappen als belegger te zetten? En mik je daarbij op een tak 23-beleggingsverzekering, die gelinkt is aan beleggingsfondsen? Dan is het essentieel om je risicoprofiel te begrijpen voordat je investeert. Hou rekening met onze tips hieronder om de juiste keuze te maken.
Een tak 23-beleggingsverzekering is een levensverzekering waarmee je investeert in één of meerdere onderliggende beleggingsfondsen. Het goede nieuws is dat een tak 23-levensverzekering je mogelijk uitzicht biedt op een hoger rendement dan een spaarrekening. Maar dat rendement is niet gegarandeerd. Je draagt dus zelf een zeker beleggingsrisico.
Een tak 23-beleggingsverzekering is fiscaal interessant, omdat je geen roerende voorheffing betaalt op het rendement. Lees hier meer over de fiscaliteit van tak 23-levensverzekeringen.
Hoe pak je een belegging in tak 23 goed aan?
De wetgever verplicht tussenpersonen om informatie op te vragen bij klanten. Concreet zal je makelaar je vragen stellen over je verwachtingen, beleggingshorizon, jouw vermogen, je financiële kennis … Op basis van de antwoorden stelt je makelaar samen met jou een beleggersprofiel op. Hij mag enkel producten voorstellen die binnen dat profiel passen.
Belangrijk is ook dat jij zelf aan je makelaar alle vragen stelt die je wil stellen en dat je goed begrijpt wat hij je vertelt.
Kies een onafhankelijke verzekeringsmakelaar die onpartijdig advies geeft en op de markt op zoek gaat naar het beste product voor jou.
Verschillende verzekeringsmaatschappijen hebben elk een uitgebreid aanbod van tak 23-producten met fondsen. Je makelaar kan je vertellen welke oplossing geschikt is voor jou (in functie van je beleggingsprofiel) en kan je ook voorstellen om je investering over meerdere fondsen te spreiden. Dat laatste is sowieso een goed idee om het beleggingsrisico te beperken.
Je kan voor meer informatie over een fonds natuurlijk terecht op de website van de verzekeraar. Maar dat zegt niet alles, want uiteindelijk bespreekt de betrokken verzekeraar zijn eigen product … Je kan wel een kijkje nemen naar de historiek (track record) van een fonds, zodat je weet wat de rendementen van de voorbije jaren waren. Maar spijkerharde garanties voor de toekomst geeft dit niet. Wel vind je op de website ook een aantal wettelijke documenten (zoals het essentiële-informatiedocument) van de fondsen.
Daarnaast kan je makelaar je gespecialiseerd advies geven of kan je een kijkje nemen op Morningstar.be. Die site geeft elk beleggingsfonds een score van één tot vijf sterren. Ook dit biedt geen garanties voor later, maar is wel een houvast.
Bespreek met je makelaar zeker de kosten die aan je tak 23 en de onderliggende beleggingsfondsen verbonden zijn. Het gaat dan over instap-, beheers- en uitstapkosten. Ook de kosten die betaald moeten worden als je binnen je tak 23-polis van één fonds naar een ander wil switchen, zijn belangrijk.
Bij een aantal verzekeraars is het mogelijk om extra beleggingsopties te onderschrijven. Voorbeelden hiervan zijn een dynamische stop loss en een druppelsgewijze instap (drip feed). Deze opties kunnen je helpen om het eventuele beleggingsrisico te beperken. Je makelaar kan je vertellen of deze voor jou zinvol zijn.
Belangrijk is ook dat je, eenmaal je in tak 23 belegd hebt, nog regelmatig laat checken of de door jou gekozen mix van fondsen nog overeenstemt met je beleggingsprofiel. Je makelaar helpt je hierbij.
Hier vind je extra tips om op een veilie manier te starten met beleggen in tak 23.
Uitschrijven in één klik.
Door je inschrijving geef je toestemming om deze nieuwsbrief maandelijks te ontvangen. Meer info vind je in onze privacyverklaring.
