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Vous êtes indépendant et vous travaillez dur. Vous êtes décidé à faire vos premiers pas en tant qu'investisseur ? Et vous misez dans ce cas sur une assurance investissement de la branche 23 liée à des fonds de placement ? Alors, il est essentiel, avant de commencer à investir, de comprendre votre profil de risque. Suivez nos conseils ci-après pour faire le bon choix.
Une assurance investissement de la branche 23 est une assurance-vie avec laquelle vous investissez dans un ou plusieurs fonds d'investissement sous-jacents. La bonne nouvelle, c’est qu’une assurance-vie de la branche 23 peut vous offrir une perspective de rendement plus élevée qu’un compte d’épargne. Mais ce rendement n’est pas garanti. Vous assumez donc un certain risque d’investissement.
Une assurance investissement de la branche 23 est fiscalement intéressante, parce que vous ne payez pas de précompte mobilier sur le rendement. Lisez-en plus ici au sujet de la fiscalité des assurances-vie de la branche 23.
Comment bien gérer un investissement en branche 23 ?
Le législateur oblige les intermédiaires à demander des informations à leurs clients. Concrètement, votre courtier vous posera dans ce cas des questions sur vos attentes, votre horizon de placement, votre patrimoine, vos connaissances financières, … En fonction des réponses, votre courtier établira avec vous votre profil d'investisseur. Il ne pourra alors vous proposer que des produits correspondant à ce profil.
Il est important dans ce cas de poser toutes les questions que vous voulez poser et de bien comprendre ce que vous dit votre courtier.
Choisissez un courtier en assurances indépendant, car il vous donnera des conseils impartiaux et recherchera sur le marché le produit qui vous convient le mieux.
Les différentes compagnies d'assurances ont chacune une large offre de produits de la branche 23 avec fonds. Votre courtier pourra vous indiquer la meilleure solution dans votre cas (en fonction de votre profil d'investisseur) et vous proposer également de répartir votre investissement entre plusieurs fonds, une bonne idée pour limiter le risque.
Vous trouverez bien sûr aussi de plus amples informations sur un fonds sur le site internet de l'assureur. Mais elles ne vous diront pas tout car l'assureur concerné vantera bien évidemment les mérites de son produit... Vous pourrez toutefois consulter l'historique (track record) d'un fonds pour avoir une idée des rendements au cours des années écoulées, mais cela ne constituera en aucun cas une garantie pour l'avenir. Vous trouverez cependant sur le site Internet un certain nombre de documents légaux (tels que des fiches d’informations essentielles) des fonds.
En outre, votre courtier peut vous donner des conseils spécialisés ou vous pouvez consulter le site Morningstar.be. Celui-ci attribue une note (de 1 à 5 étoiles) à chaque fonds de placement. Cela ne constitue pas non plus une garantie pour l'avenir, mais cela donne une idée.
Pensez à parler avec votre courtier des frais liés à votre branche 23 et aux fonds de placement sous-jacents, à savoir les frais d'entrée, de gestion et de sortie. Les frais à payer si vous souhaitez passer d'un fonds à un autre dans le cadre de votre police de branche 23 seront également importants.
Certains assureurs permettent de souscrire des options de placement supplémentaires, comme exemples de ceci, on peut citer un « stop loss » dynamique et une entrée au compte-gouttes (drip feed). Ces options peuvent vous aider à limiter le risque de placement éventuel. Votre courtier pourra vous dire dans quelle mesure cela peut être utile dans votre cas.
Il sera également important, une fois que vous aurez investi dans la branche 23, de faire vérifier régulièrement que le mix de fonds choisi par vos soins correspond toujours à votre profil d'investisseur. Votre courtier pourra également vous aider dans ce cas.
Vous trouverez ici quelques conseils supplémentaires pour commencer à investir en branche 23 d'une façon sûre.
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