Wat is lijfrente?
Een lijfrente garandeert je inkomsten zolang je leeft, en dat kan langer zijn dan je spaargeld zou meegaan. Het biedt bescherming tegen het risico dat je langer leeft dan je vermogen zou toelaten.
Voor wie is een renteverzekering interessant?
Je kan om verschillende redenen een renteverzekering nemen:
- Je wil na je wettelijk pensioen graag een gegarandeerd inkomen in de vorm van een rente.
- Je wenst je spaargeld om te zetten in maandelijkse of jaarlijkse uitkeringen eenmaal je met pensioen bent.
3 manieren om jezelf een bedrag uit te keren
Je hebt de keuze tussen een tijdelijke rente, een levenslange rente en een levenslange rente van de nieuwe generatie.
Tijdelijke lijfrente in de context van verzekeringen
Wat is een tijdelijke lijfrente?
Hierbij beleg je een bepaald bedrag gedurende een vooraf bepaalde periode (bijvoorbeeld 10 of 20 jaar) of betaal je een eenmalige premie. In ruil ontvang je maandelijks een bepaalde rente.
Voordelen tijdelijke lijfrente
Een tijdelijke lijfrente is heel transparant: je hebt een duidelijk overzicht van de uitkeringen die je mag verwachten gedurende een bepaalde periode. Deze oplossing is dan ook geschikt als je gedurende enkele jaren in je financiële planning extra periodieke inkomsten wenst.
Nadelen tijdelijke lijfrente
Opgelet, als je zou overlijden vóór de einddatum van je belegging, dan gaat het saldo naar de verzekeraar. Je nabestaanden krijgen niks. Ook moet je de uitgekeerde rente opnemen in je belastingaangifte.
Levenslange lijfrente in de context van een verzekering
Wat is een levenslange lijfrente?
Het principe is hetzelfde als bij een tijdelijke lijfrente: je spaart of belegt een bepaald bedrag, of je betaalt een eenmalige premie, en krijgt later periodiek een rente uitgekeerd.
Voordelen levenslange lijfrente
De rente-uitkeringen lopen verder tot je overlijdt. Je hebt dus levenslang een extra inkomen.
Nadelen levenslange lijfrente
Als je overlijdt, stoppen de uitkeringen. Je erfgenamen krijgen die niet. Je dient de rente op te nemen in je fiscale aangifte als roerend inkomen. Je kan een levenslange renteverzekering ook niet stopzetten.
Levenslange lijfrente van de nieuwe generatie
Wat is een levenslange lijfrente van de nieuwe generatie?
Dit is een type renteverzekering die de zekerheid van een levenslange rente combineert met een beleggingsverzekering. Het contract blijft lopen tot je overlijdt en je ontvangt levenslang een extra uitkering.
Voordelen
Een renteverzekering van de nieuwe generatie biedt je verschillende troeven:
- Je bent zeker van een levenslang bedrag dat wordt uitgekeerd.
- Je kan soms genieten van een verhoging van de rente bij gunstige economische omstandigheden.
- Je kan de verzekering herroepen of afkopen (stopzetten) onder bepaalde voorwaarden.
- Afhankelijk van het contract ontvangen je erfgenamen bij overlijden het resterende saldo.
Nadelen
Hoewel een renteverzekering van de nieuwe generatie voordelen kan bieden, zijn er ook aandachtspunten waarmee je best rekening houdt.
- Een renteverzekering van de nieuwe generatie is een complexer product. Laat je begeleiden door een specialist, zoals een verzekeringsmakelaar.
- Daarnaast moet je in het achterhoofd houden dat een investering niet altijd garanties biedt op het vlak van rendement en/of kapitaal. Zo bestaat de mogelijkheid dat evoluties op de financiële markten een negatieve impact hebben op de waarde van uw investering.
Soorten renteverzekeringen in België: een overzicht
| | Levenslange lijfrente | Tijdelijke rente | Lijfrente van de nieuwe generatie |
|---|
Periodieke rente | De rente is gegarandeerd. | De rente is gegarandeerd. | De minimumrente is gegarandeerd. |
|---|
Verhoging van de rente | Meestal niet voorzien | Meestal niet voorzien | Het gewaarborgde bedrag kan worden verhoogd als het onderliggende product goede resultaten neerzet. |
|---|
Duur | Levenslang: het contract loopt tot aan je overlijden (je kunt het niet opzeggen). | Vaste termijn (vaak 8 jaar + 1 dag of 1 maand om fiscale redenen) | Tot aan je overlijden, maar je kunt het daarvoor al opzeggen. |
|---|
Reserve bij overlijden | Volledig verloren, je erfgenamen zullen bij je overlijden niets ontvangen. | Bij overlijden ontvangen je erfgenamen niets. | Afhankelijk van het contract ontvangen je erfgenamen bij overlijden de eventuele beschikbare reserve. |
|---|
Praktische tips bij het kiezen van een renteverzekering
Een renteverzekering in België kan je zekerheid, flexibiliteit en fiscale voordelen bieden. De keuze tussen een tijdelijke, levenslange of nieuwe generatie lijfrente hangt af van je persoonlijke situatie, levensverwachting en wensen. Waarop let je best om de juiste keuze te maken:
- Vergelijk verschillende aanbieders en voorwaarden.
- Controleer de looptijd, uitkeringsvorm en fiscaliteit van de renteverzekering.
- Overweeg een mix van een tijdelijke en levenslange lijfrente om risico’s te spreiden.
Je pensioeninkomen plannen?
Vraag advies aan je verzekeringsmakelaar, hij helpt je de beste keuze te maken in jouw situatie.
Meer over levenslange rente?
Ontdek onze oplossingen.
De voor- en nadelen van de genoemde oplossingen zijn niet limitatief.
