Qu'est-ce qu'une rente viagère ?
Une rente viagère vous garantit des revenus tant que vous vivez, et cela peut être plus longtemps que vos économies ne durent. Elle vous protège contre le risque de vivre plus longtemps que votre patrimoine ne le permette.
Pour qui une assurance rente est-elle intéressante ?
Vous pouvez prendre une assurance rente pour différentes raisons :
- Vous souhaitez, après votre pension, un revenu garanti sous la forme d'une rente.
- Vous souhaitez convertir vos économies en versements mensuels ou annuels, une fois à la retraite.
3 manières de vous verser un montant
Vous avez le choix entre une rente temporaire, une rente à vie, ou une rente à vie de la nouvelle génération.
Une rente viagère temporaire dans le cadre des assurances
Qu'est-ce qu'une rente viagère temporaire ?
Dans ce cas, vous placez un certain montant durant une période prédéterminée (par exemple 10 ou 20 ans) ou vous payez une prime unique. En échange, vous touchez chaque mois une certaine rente.
Les avantages d'une rente viagère temporaire
Une rente viagère temporaire est tout à fait transparente : vous avez une vue claire des versements que vous pouvez espérer durant une certaine période. Cette solution convient dès lors si vous souhaitez pendant quelques années, dans votre planification financière, un revenu périodique supplémentaire.
Les inconvénients d'une rente viagère temporaire
Attention, si vous deviez décéder avant le terme de votre placement, le solde irait à votre assureur. Vos proches ne toucheraient rien. Vous devez également mentionner la rente versée dans votre déclaration fiscale.
La rente viagère à vie dans le contexte d'une assurance
Qu'est-ce qu'une rente viagère à vie ?
Le principe est le même que pour une rente viagère temporaire : vous épargnez ou placez un certain montant, ou vous payez une prime unique, et vous touchez ensuite périodiquement une rente.
Les avantages d'une rente viagère à vie
Le versement de la rente continue jusqu'à votre décès. Vous avez donc un revenu supplémentaire à vie.
Les inconvénients d'une rente viagère à vie
Si vous décédez, les versements s'arrêteront. Vos héritiers ne les toucheront plus. Vous devez mentionner la rente dans votre déclaration fiscale comme revenus mobiliers. Il vous est également impossible d'arrêter une assurance rente à vie.
Une rente viagère à vie de la nouvelle génération
Qu'est-ce qu'une rente viagère à vie de la nouvelle génération?
Il s'agit d'un type d'assurance rente qui combine la sécurité d'une rente à vie avec une assurance investissement. Le contrat court jusqu'à votre décès et vous touchez à vie un versement supplémentaire.
Avantages
Une assurance rente de la nouvelle génération vous offre différents atouts :
- Vous avez la certitude d'un montant qui vous sera versé à vie.
- Vous pouvez parfois bénéficier d’une augmentation de la rente, si les conditions économiques sont favorables.
- Sous certaines conditions, vous pouvez révoquer ou racheter (arrêter) l’assurance.
- En fonction du contrat, vos héritiers toucheront le solde restant en cas de décès.
Inconvénients
Bien que l'assurance rente de la nouvelle génération présente des avantages, il existe également quelques points d'attention dont vous devez tenir compte.
- Une assurance rente de la nouvelle génération est un produit complexe. Vous devez vous faire assister par un spécialiste, comme un courtier en assurances.
- De plus, vous devez garder à l’esprit qu’un investissement n’offre pas toujours des garanties en termes de rendement et/ou de capital. Ainsi, il est possible que l’évolution des marchés financiers ait un impact négatif sur la valeur de votre investissement.
Types d'assurances rente en Belgique : un aperçu
| Rente viagère à vie | Rente viagère temporaire | Rente viagère de nouvelle génération |
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Rente périodique | La rente est garantie. | La rente est garantie. | La rente minimum est garantie. |
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Augmentation de la rente | Habituellement pas prévue | Habituellement pas prévue | Le montant garanti peut être augmenté, si le produit sous-jacent affiche de bons résultats. |
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Durée | À vie : le contrat court jusqu'à votre décès (Il vous est impossible de le résilier). | Durée déterminée (souvent 8 ans + 1 jour ou 1 mois, pour des raisons fiscales). | Jusqu'à votre décès, mais vous pouvez le résilier plus tôt. |
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Réserve en cas de décès | Entièrement perdue, vos héritiers ne toucheront rien en cas de décès. | En cas de décès, vos héritiers ne toucheront rien. | En fonction du contrat, vos héritiers toucheront en cas de décès la réserve éventuelle disponible. |
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Quelques conseils pratiques lors du choix d’une assurance rente
Une assurance rente en Belgique peut vous donner de la sécurité, de la flexibilité et des avantages fiscaux. Le choix entre une rente viagère temporaire, à vie ou de la nouvelle génération dépend de votre situation personnelle, de votre espérance de vie et de vos souhaits. À quoi vous devez prêter attention pour faire le bon choix :
- Comparez les différentes offres et les conditions proposées.
- Contrôlez la durée, le type de versements et la fiscalité de l'assurance rente.
- Envisagez de combiner une rente viagère temporaire et une rente viagère à vie, pour étaler les risques.
Planifier les revenus de votre pension ?
Demandez conseil à votre courtier d’assurance, il vous aidera à faire le meilleur choix dans votre situation.
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Les avantages et les inconvénients des solutions mentionnées ne sont pas exhaustifs.
