Acheter une propriété en Belgique

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Le Belge et sa légendaire brique dans le ventre … Acquérir un bien immobilier est le rêve de beaucoup de Belges. Cette opération comporte un volet fiscal important : les droits d'enregistrement, d'une part, et l’avantage fiscal eéentuel d'un prêt hypothécaire, d’autre part. Mais rien ne vous oblige à acheter un bien immobilier à l'aide d'un prêt hypothécaire. Vous pouvez très bien prélever une avance de la réserve d'un plan d'épargne-pension, mettre en gage votre plan d'épargne-pension ou combiner un plan de ce type avec un crédit bullet. Vous obtenez ainsi un financement bon marché pour votre projet immobilier.

Financement

Se constituer une pension complémentaire est indispensable. La plupart des gens en sont d’accord. Un inconvénient est que vous devez attendre l’âge légal de la pension pour bénéficier de votre effort d'épargne à long terme. À moins que ... vous n'utilisiez votre plan d'épargne-pension pour acheter, construire ou transformer un bien immobilier. C'est possible si vous êtes salarié (assurance-groupe ou plan de bonus) ; ou travailleur indépendant (avance sur la réserve ou combinaison avec un crédit bullet).

vous êtes salarié : avec une avance sur une assurance-groupe - un plan de bonus

Vous vous constituez, comme salarié, une assurance-groupe par le biais de votre employeur ? Dans ce cas, vous pouvez l'utiliser pour acheter, construire ou transformer une maison ou un appartement. En général, trois options s'offrent à vous :

  • Vous prélevez une avance
  • Vous mettez en gage votre assurance-groupe
  • Vous combinez votre assurance de groupe avec un crédit bullet (reconstitution)

Vous trouverez ici toutes les informations utiles sur le sujet.

vous êtes travailleur indépendant : avance, crédit bullet

Si vous êtes indépendant, vous pouvez également utiliser votre plan d'épargne-pension pour votre projet immobilier.

Quelques autres articles intéressants :

reprise de capital sur crédit hypothécaire

Une autre façon de financer la construction, la transformation ou l’achat d'un bien immobilier consiste à reprendre le capital amorti de votre prêt hypothécaire. Concrètement, cela signifie que vous allez réutiliser votre crédit logement en cours. Un avantage important est que vous évitez ainsi de nouveaux frais de notaire et d'hypothèque ! Mais l'inconvénient est que, depuis le 1er janvier 2020, vous ne bénéficiez en Flandre plus d'un avantage fiscal via le bonus logement pour tous les contrats nouvellement conclus.

Assurance solde restant dû

Si vous achetez un bien immobilier et que vous contractez un crédit logement à cet effet, il est important de souscrire aussi une police d'assurance solde restant dû. De nombreux prêteurs vous offrent d'ailleurs un taux d'intérêt plus avantageux si vous souscrivez également l'assurance solde restant dû et/ou l'assurance incendie par leur intermédiaire.

Cette assurance solde restant dû vous protège, vous et vos survivants, des conséquences financières d’un décès inopiné. Concrètement, l'assureur prend ainsi à sa charge (une partie de) la part résiduelle du prêt. Le risque que le partenaire survivant ne soit plus en mesure de rembourser le solde du prêt diminue ainsi fortement, voire disparaît.

Les primes d'une assurance solde restant dû pour votre habitation unique sont éligibles au bonus logement et peuvent donc générer un avantage fiscal, si vous avez contracté l'emprunt avant 2020. Vous en saurez plus à la lecture de l'article suivant : Impôts : l'assurance solde restant dû est-elle fiscalement déductible ?

Quel est le montant précis de l'avantage fiscal possible grâce à votre assurance solde restant dû ?

En Belgique, il varie d'une Région à l'autre.

En Flandre : Assurance solde restant dû et avantage fiscal en Région flamande

En Wallonie ou à Bruxelles : Une assurance solde restant dû donne-t-elle droit à un avantage fiscal en Wallonie ou à Bruxelles ? 

La fiscalité du logement dans votre déclaration fiscale

L'immobilier constitue une part importante de votre déclaration fiscale. Vous pouvez, par exemple, bénéficier d'un avantage fiscal significatif sur les prêts contractés pour votre logement familial (si vous avez contracté l'emprunt avant 2020), une résidence secondaire ou un immeuble de rapport. Vous trouverez ici toutes les informations utiles : La fiscalité du logement exercice d'imposition 2020

Assurances

Une assurance incendie est aussi un contrat d'assurance incontournable si vous achetez ou construisez un bien immobilier. 

Frais 

Un prêt hypothécaire est assorti de certains frais : Frais de notaire et bancaires.

Droits d'enregistrement par Région

Flandre 

En Flandre, les droits d'enregistrement ont été récemment modifiés.  Ainsi, les droits d'enregistrement s'élèvent à 6% pour l'habitation propre. Si vous effectuez une rénovation énergétique approfondie dans les cinq années après l'achat, vous ne payez que 5%. Attention, les droits d'enregistrement s'élèvent à 10% pour une deuxième habitation ou pour les terrains à bâtir.

Si vous achetez une habitation modeste (valeur maximum de € 200.000), vous bénéficiez d'une réduction supplémentaire de 5.600 euros. Dans les villes-pôles ou la périphérie de Bruxelles, la valeur maximale est de € 220.000.  Vous lirez ici tout ce que vous devez savoir sur les droits d'enregistrement en Flandre.

Région wallonne

En Wallonie, les droits d'enregistrement s'élèvent à 12,5% du prix de vente de l'habitation. Pour les habitations modestes, ils peuvent être, sous certaines conditions, de 6%.

Région bruxelloise

Les droits d'enregistrement s'élèvent à 12,5% dans la Région de Bruxelles-Capitale. Vous trouverez ici de plus amples informations.


Combiner un crédit bullet avec votre EIP, cela peut donner un financement très avantageux de l’immobilier. Comment faisons-nous cela, chez NN ?