Indépendant en burn-out ou en dépression : percevez-vous une indemnité de votre assurance ?

Indépendants et burn-out : les chiffres

Dans notre pays, plus de 7 %  des personnes entre 20 et 64 ans sont en incapacité de travail pour cause de maladie ou de handicap, c’est ce que démontrent les chiffres du Conseil supérieur de l’emploi (2024). Notre pays occupe ainsi involontairement la première place en Europe. En outre, le nombre de personnes en incapacité de travail continue d’augmenter.  Ces chiffres sont donc inquiétants, également chez les indépendants.  Fin 2023, il y avait déjà plus de 9.000 entrepreneurs en incapacité de travail depuis plus d’un an à cause d’un burn-out, d’une dépression ou d’autres affections psychiques. Pour la période entre 2019 et 2023, il s’agit d’une augmentation de 37 %. (Source: INAMI)

Découvrez ici comment vous pouvez éviter un burnout en tant qu'indépendant.

Et si vous êtes un indépendant malade pour une longue période ?

Une invalidité de longue durée n'est pas seulement physiquement et/ou mentalement difficile à supporter, elle peut également entraîner des soucis ou des problèmes financiers. Concrètement, vous touchez une allocation de l’INAMI, mais celle-ci sera bien inférieure à vos revenus normaux. En outre, la continuité de votre entreprise peut être mise en péril. Découvrez ici ce à quoi vous avez droit en tant qu'indépendant en incapacité de travail.

Comment une assurance incapacité de travail vous protège-t-elle en tant qu’entrepreneur ?

Qu’est-ce qu’une assurance incapacité de travail ?

Une assurance incapacité de travail est également parfois appelée assurance revenu garanti ou assurance revenu. Il s’agit d’une assurance que vous souscrivez vous-même ou via votre société. Une assurance incapacité de travail est indispensable pour un indépendant, parce qu’elle vous aide à éviter les soucis financiers causés par une incapacité de travail de longue durée. Même après 50 ans, vous pouvez toujours souscrire une assurance revenu garanti.

Une rente mensuelle en cas de maladie

Une assurance incapacité de travail vous verse une rente mensuelle, si vous êtes en incapacité de travail pour une longue durée. Cette rente sera imposée comme un revenu de remplacement. Grâce à cette rente, vous pourrez (partiellement) combler la différence entre votre salaire normal et le versement de l'INAMI. Vous éviter ainsi de devoir faire appel à vos économies pendant votre rétablissement.

En savoir plus sur l’assurance revenu garanti  >

Une assurance incapacité de travail couvre-t-elle également les troubles mentaux et le burn-out ?

Certaines assurances incapacité de travail offrent peu ou n'offrent pas de couverture dans le cas des affections mentales. Lorsque vous savez que pas moins de 37 % des personnes en incapacité de travail en Belgique sont précisément absentes pour des affections mentales (source: INAMI), il est plus que jamais crucial que votre assurance incapacité de travail les couvre.

Vérifiez les conditions : le temps d’attente et la période de carence

Vérifiez attentivement les garanties du contrat. Les taux, les conditions et les couvertures diffèrent en effet d’un assureur à l’autre.

Toutes les polices ne se valent pas. Ne vous limitez pas à examiner les primes et les coûts. Tenez par exemple également compte :

• de la période d’attente : la période après la souscription de l’assurance durant laquelle vous n’êtes pas encore couvert.
• du délai de carence ou période de risque propre : la période au début de votre incapacité de travail que vous devez surmonter vous-même, avant que l’assurance ne commence à vous payer.

Examinez ici tous les détails de notre protection des revenus pour indépendants >

Le bien-être mental pour les entrepreneurs

Il ne s’agit cependant pas seulement d’indemniser financièrement la perte de revenus due à une incapacité de travail. D’une part, il est important d’intervenir préventivement pour prévenir une éventuelle incapacité de travail. D’autre part, il est essentiel, si vous tombez en incapacité de travail, de vous faire accompagner en vue de votre réintégration sur le marché du travail. Chez NN, ces services font partie de votre assurance incapacité de travail.  Les membres de votre famille peuvent également en disposer.

Quelques exemples des services que NN propose dans ce cadre :

• un programme de pleine conscience pour s’attaquer, entre autres, aux problèmes de stress et de concentration,
• un soutien psychologique par des spécialistes, par téléphone ou appel vidéo,
• un accompagnement par des coaches de vie, en vue d’une vie longue et heureuse,
• un accès 24/7 à des psychologues pour une assistance immédiate,
• un soutien aux entrepreneurs dans la gestion de leur personnel.

Découvrez ici tout sur ces services.

Protégez votre bien-être mental et vos revenus

Pour un entrepreneur, un burnout est donc un double coup dur : à la fois personnel et professionnel.  Assurez-vous que votre assurance corresponde bien à ce dont vous avez besoin.

Vous voulez en savoir plus sur votre protection en tant qu’entrepreneur ? Et sur une façon de garantir la continuité de votre entreprise grâce à l’assurance chiffres d’affaires ?

Voici comment vous protéger de la maladie, des accidents et des décès >