Zelfstandigen en burn-out: de cijfers
Meer dan 7% van de 20- tot 64-jarigen in ons land is arbeidsongeschikt door een ziekte of handicap, zo blijkt uit cijfers van de Hoge Raad voor Werkgelegenheid (2024). Daarmee bekleedt ons land ongewild de koppositie binnen Europa. Bovendien blijft het aantal arbeidsongeschikten maar toenemen. De cijfers zijn dus verontrustend, ook bij zelfstandigen. Eind 2023 waren meer dan 9.000 ondernemers al meer dan een jaar out door een burn-out, depressie of andere psychische aandoeningen. Voor de periode tussen 2019 en 2023 gaat het om een stijging met 37%. (Bron: Riziv)
Ontdek hier hoe je als zelfstandige een burn-out kunt vermijden.
Wat als je langdurig ziek bent als zelfstandige
Een langdurige arbeidsongeschiktheid is niet alleen fysiek en/of mentaal lastig om te dragen, maar kan ook leiden tot financiële zorgen of problemen. Concreet krijg je een uitkering van het RIZIV, maar die ligt lager dan je normale inkomen. Bovendien kan de continuïteit van je zaak in het gedrang komen. Ontdek hier waar je recht op hebt als arbeidsongeschikte zelfstandige.
Hoe beschermt een arbeidsongeschiktheidsverzekering je als ondernemer?
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt ook wel een verzekering gewaarborgd inkomen of inkomensverzekering genoemd. Het gaat om een verzekering die je zelf of via je vennootschap afsluit. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een must voor elke zelfstandige, want ze helpt je om financiële zorgen wegens een langdurige arbeidsongeschiktheid te vermijden. Ook na je 50ste kan je nog steeds een verzekering Gewaarborgd inkomen nemen.
Maandelijkse rente bij ziekte
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert je een maandelijkse rente uit als je voor langere tijd arbeidsongeschikt bent. Die rente wordt belast als een vervangingsinkomen. Met die rente kan je de kloof tussen je normale loon en de uitkering van het RIZIV (gedeeltelijk) dichten. Zo voorkom je dat je aan je spaargeld moet zitten tijdens je herstel.
Meer over de verzekering gewaarborgd inkomen >
Dekt een arbeidsongeschiktheidsverzekering ook mentale aandoeningen en burn-out?
Bepaalde arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bieden geen of slechts een beperkte dekking voor een arbeidsongeschiktheid omwille van mentale aandoeningen. Als je weet dat maar liefst 37% van de arbeidsongeschikten in België precies door mentale aandoeningen out zijn (Bron: RIZIV), is het meer dan ooit cruciaal dat je arbeidsongeschiktheidsverzekering dit dekt.
Check de voorwaarden: wachttijd en eigenrisicotermijn
Controleer de waarborgen in het contract grondig. De tarieven, voorwaarden en dekkingen verschillen immers tussen verzekeraars.
Niet elke polis is gelijk. Kijk verder dan de premie en kosten. Hou bijvoorbeeld rekening met:
- Wachttijd: de periode na het afsluiten van de verzekering waarin je nog geen dekking hebt.
- Eigenrisicotermijn (ook wel carenstijd genoemd): De periode aan het begin van je arbeidsongeschiktheid die je zelf moet overbruggen voordat de verzekering begint uit te betalen.
Bekijk hier alle details over onze inkomensbescherming voor zelfstandigen >
Mentaal welzijn voor ondernemers
Het gaat evenwel niet enkel om het financieel compenseren van inkomstenverlies door arbeidsongeschiktheid. Zo is het enerzijds belangrijk om preventief in te grijpen om een eventuele arbeidsongeschiktheid te voorkomen. En anderzijds is het een essentiële opdracht om, als je toch arbeidsongeschikt raakt, je te laten begeleiden met het oog op een re-integratie in de arbeidsmarkt. Bij NN maken deze services deel uit van je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ook je gezinsleden kunnen ervan gebruikmaken.
Enkele voorbeelden van diensten die NN in dit kader aanbiedt:
- een mindfulness-programma om onder andere stress- en concentratieproblemen aan te pakken
- psychologische ondersteuning via telefoon of video call door specialisten
- begeleiding door life coaches met het oog op een lang en gelukkig leven
- 24/7 toegang tot psychologen voor onmiddellijke bijstand
- ondersteuning aan ondernemers in hun people management
Ontdek hier alles over deze diensten.
Bescherm je mentaal welzijn én je inkomen
Een burn-out is voor een ondernemer dus een dubbele klap: persoonlijk én zakelijk. Zorg dat je verzekering goed aansluit bij wat jij nodig hebt.
Meer weten over je bescherming als ondernemer? En over een manier om de continuïteit van je bedrijf te beschermen via een omzetverzekering?
Zo bescherm je jezelf tegen ziekte, ongevallen en overlijden >
