Emprunt supplémentaire pour une rénovation ? N'oubliez pas l'assurance solde restant dû.

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Vous avez déjà un crédit-logement en cours pour l'achat ou la construction de votre maison et allez contracter un nouvel emprunt pour effectuer d'importantes transformations ? Pensez aussi à votre assurance solde restant dû. Une modification s'impose.

Une assurance solde restant dû couvre, comme son nom l'indique, la charge d'emprunt restante. Si vous ou votre partenaire décédez, une partie donnée de la charge d'emprunt disparaît. Cela permet de mettre vos proches à l'abri des problèmes financiers en cas de décès soudain.

Même si une assurance solde restant dû n'est pas rendue obligatoire par la loi, beaucoup de banques exigent de leurs clients qui contractent un crédit-logement qu'ils souscrivent également une telle assurance. Rien ne vous oblige toutefois à prendre votre assurance solde restant dû auprès de la banque où vous contractez votre emprunt. Mais en général, les banques vous proposeront un meilleur taux sur votre emprunt si vous y prenez aussi votre assurance solde restant dû.

Si vous contractez à un moment donné un emprunt supplémentaire pour rénover votre maison, le solde restant auprès de votre banque (capital et intérêts) augmentera à nouveau. Il sera alors impératif de reconsidérer également votre assurance solde restant dû. Si vous ne le faites pas, la charge d'emprunt restera inchangée en cas de décès soudain et comme un revenu disparaîtra, la supporter sera tout sauf évident.

Deux possibilités s'offriront à vous dans ce cas :

  • Adapter votre assurance solde restant dû existante : relèvement des montants assurés et la prime est modifiée.
  • Conclure une nouvelle assurance solde restant dû supplémentaire.

Quelle que soit l'option que vous choisirez, mieux vaudra en parler avec un courtier en assurances qui cherchera pour vous la meilleure proposition sur le marché. Bien entendu, vous pourrez toujours souscrire votre assurance solde restant dû auprès de la banque où vous avez votre emprunt. Mais cela vaudra alors la peine de comparer le prix de votre assurance solde restant dû avec le prix proposé par d'autres assureurs. Si vous prenez votre assurance solde restant dû auprès de la même banque, celle-ci pourra vous accorder une réduction sur le taux de votre emprunt. Mais si la prime de votre assurance solde restant dû est sensiblement plus élevée qu'auprès d'autres assureurs, l'avantage de cette réduction disparaîtra très vite…

Si vous faites partie d’une famille recomposée et que vous avez encore conclu une assurance solde restant dû avec votre conjoint précédent, vous devez immédiatement contacter votre courtier afin de changer le nom du/de la bénéficiaire. Vous ne souhaitez quand même pas que, si vous veniez subitement à décéder, votre ex-conjoint touche le capital décès, au lieu de votre conjoint actuel ? De toute façon, il est bon de réexaminer régulièrement et de façon critique la clause bénéficiaire de tous vos contrats d’assurance-vie (assurance-vie, assurance-décès, assurance-placement), afin de les adapter éventuellement à une situation modifiée. 


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