Qu'est-ce qu'une assurance solde restant dû ?

Lorsque vous négociez un emprunt hypothécaire, on vous demandera bien vite de conclure une assurance solde restant dû.  Mais c'est quoi au juste, une assurance solde restant dû ?  Pourquoi est-elle intéressante pour vous et à quoi devez-vous surtout faire attention ?

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    Pourquoi une assurance solde restant du est une chose intéressante ?

    Imaginez que vous souscriviez un emprunt hypothécaire pour l'achat d'une habitation.  Si vous décédez avant que l'emprunt soit remboursé, vos héritiers devront continuer à rembourser l'emprunt.  Une assurance solde restant dû veille à ce qu'une partie ou la totalité de la charge d'emprunt restante ne doive plus être remboursée.  Une assurance solde restant dû est donc une forme d'assurance-décès.  

    Grâce à une assurance solde restant dû, vous épargnez des soucis financiers à vos proches.  S'ils devaient continuer à rembourser l'emprunt, ils courraient le risque de devoir vendre l'habitation, simplement parce que le crédit hypothécaire pèse trop lourd.  Grâce à une assurance solde restant dû, ce problème est résolu.  De plus, la banque est toujours demandeuse que vous preniez une assurance solde restant dû :  en effet, elle est ainsi sûre que le montant emprunté sera remboursé, même dans le cas de votre décès.

     

    Assurance solde restant dû :  quel pourcentage de votre emprunt devez-vous assurer ?

    Le montant assuré par votre assurance solde restant dû suit votre emprunt hypothécaire.  Vous devez tout d'abord définir quel pourcentage du capital emprunté vous souhaitez assurer.  Vous pouvez ainsi assurer 100%, ce qui signifie que, si vous veniez à décéder, l'emprunt serait immédiatement tout à fait remboursé.  Vos proches ne devront plus s'acquitter de remboursements pour l'emprunt.  Vous n'êtes cependant pas obligé d'assurer 100%, vous pouvez par exemple opter pour 75 ou 50%.  Dans ces cas, vos proches devront encore, si vous décédez inopinément, rembourser respectivement 25% ou 50% de l'emprunt.

    Il va de soi qu'il vaut mieux opter pour un pourcentage élevé que pour un pourcentage plus faible.  Vous devez en effet tenir compte du fait que les frais fixes resteront pour votre famille plus ou moins les mêmes, même après votre décès, tandis que les revenus plongeront sans doute fortement.  Il est donc préférable d'assurer 100%, afin que vos proches aient une tranquillité de l'esprit absolue.  Ils ne devront plus s'en faire pour l'emprunt.

     

    Assurez les deux conjoints via votre/vos assurance(s) solde restant dû

    Si vous effectuez avec votre conjoint un emprunt pour l'achat ou la transformation d'une habitation, pensez alors à vous assurer tous les deux via une assurance solde restant dû.  Vous pouvez en effet décéder l'un comme l'autre, personne n'a de boule de cristal.  Il est possible d'assurer les deux conjoints via une seule et même assurance solde restant dû, mais vous pouvez également le faire avec deux contrats séparés.

    S'il existe une grande différence de revenus entre les deux conjoints, vous pouvez par exemple opter pour assurer l'un à 100% et l'autre à 75%. Ainsi, il sera possible de baisser la prime de votre assurance solde restant dû.  Celle-ci dépend en effet du montant assuré.

     

    Comment la prime d'une assurance solde restant dû est-elle calculée ?

    La prime d'une assurance solde restant dû est calculée au moyen des critères suivants :

    • le montant assuré ;
    • l'âge de l'assuré :  plus celui-ci est élevé, plus la prime le sera également ;
    • l'état de santé et le style de vie de l'assuré :  quelqu'un qui fume payera par exemple une prime plus importante qu'un non-fumeur.

    Une assurance solde restant dû n'est pas obligatoire, mais en réalité, elle est bel et bien indispensable si vous prenez un emprunt hypothécaire.  Beaucoup de gens mènent une vie très active, où l'aspect financier est important et où une vie saine ne va pas de soi.  Si l'on veut arriver à une vie saine plus longue, il est important d'accorder de l'attention à sa santé et de prendre ses précautions sur le plan financier.  Êtes-vous prêt, aujourd'hui, à devenir centenaire, ou même à atteindre 125 ans ?  Faites-le test pour une plus longue vie.


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