Des solutions qui protègent vos revenus en cas d’incapacité de travail

C’est une nouvelle que vous lisez souvent ou que vous entendez au journal à la télé : le nombre de salariés en incapacité de travail pour une longue durée ne cesse de croître. Mais cette problématique est également très actuelle chez les indépendants. Quelques chiffres le confirment :

• En 2023, près de 33.000 indépendants étaient en incapacité de travail depuis plus d’un an. Cela représente une augmentation de 20% en cinq ans (source : INAMI).
• Cette même année, environ 34.000 entrepreneurs étaient ‘out’ depuis moins d’un an. Ici aussi, il s’agit d’une augmentation importante : +15% en deux ans (source : INAMI).

Des soucis financiers ?

Lorsque vous êtes indépendant et en incapacité de travail, vous touchez une indemnité journalière forfaitaire. En tout cas, à condition qu’un certain nombre de conditions soient remplies, comme la durée de l’incapacité de travail, qui doit être d’au moins huit jours.  Si vous ne pouvez pas travailler pendant moins de huit jours, vous ne toucherez rien.

Ce sont les mutualités qui payent ces indemnités journalières. Cette allocation vous aide à compenser une partie de la perte de revenus, mais cela ne suffira pas à tout contrebalancer. Le montant de l’indemnité journalière est en général bien plus faible que vos revenus habituels. En outre, vous ne pouvez pas vous verser de salaire pendant la durée de cette incapacité de travail. Il est permis de toucher des revenus d’une dividende ou d’une réserve de liquidation, mais pas un salaire. Cela signifie que des soucis financiers peuvent être à l’affût si vous êtes incapable de travailler pendant une longue durée.  En effet, tandis que vos revenus baissent, vos frais fixes continuent à courir.

Préparez-vous

Il est donc important de se prémunir financièrement contre des périodes où vos revenus pourraient baisser suite à une incapacité de travail. Comment faire ? Nous vous donnons quelques conseils pratiques :

Constituez une réserve d’épargne

Prévoyez un coussin financier, en gardant un certain montant sur votre compte d’épargne sans y toucher. Comment évaluer l’importance de ce montant ? Envisagez six mois de salaire net. Si vous vous retrouvez subitement en incapacité de travail et que vos revenus baissent temporairement, ce montant vous aidera à surmonter cette période (outre les indemnités journalières de la mutuelle).

Offrez-vous une protection supplémentaire avec des solutions d’assurance

De plus, il existe deux assurances intéressantes qui vous protègent, en tant qu’indépendant, contre les conséquences financières d’une incapacité de travail de longue durée :

• Une assurance Revenu garanti, aussi parfois appelée assurance revenus, qui vous verse un montant mensuel lorsque vous ne pouvez pas travailler pendant une plus longue durée.
• Une assurance Chiffre d'affaires, aussi appelée assurance Keyman ou dirigeant d’entreprise, qui verse une rente mensuelle à votre société, si vous tombez en incapacité de travail. Cette assurance peut être importante si le chiffre d’affaires de votre société risque de baisser suite à votre absence. En effet, vos frais de personnel resteront évidemment les mêmes. Une telle assurance chiffre d’affaires est également utile si vous avez une société de management, car celle-ci paye habituellement pas mal de frais pour votre voiture, Internet, votre téléphone, ...

Quel est votre état de santé ?

Vous souhaitez savoir ce qu’il en est de votre santé physique, mentale et financière ? Et si vous faites mieux que vos collègues entrepreneurs, ou pas ? Faites alors le Check-up de l'indépendant. Vous aurez votre score immédiatement après le test, ainsi que quelques conseils pratiques pour vous mettre immédiatement au travail.

Pas de questions sans réponse...

Votre courtier en assurances vous donnera des conseils sur mesure en fonction de votre profil, de vos besoins et de vos attentes.

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Comme les solutions d’incapacité de travail de NN, spécialisée en assurances et en placements pour les indépendants et les PME.