Dans quelle mesure une assurance de groupe couvre-t-elle l'invalidité ?

assurance de groupe couvre-t-elle l'invalidité

Une assurance de groupe permet aux travailleurs de se constituer une pension complémentaire par l'intermédiaire de leur employeur. Il est toutefois aussi possible de prévoir des couvertures supplémentaires dans le contrat, comme l'incapacité de travail (invalidité), le décès, ...

 

L'employeur qui conclut une assurance de groupe auprès d'un assureur fixe naturellement les garanties reprises dans ce contrat. La constitution d'une pension complémentaire est une couverture qui va de soi, mais plusieurs autres garanties sont encore possibles :

  • garantie décès : l'assureur verse un capital en cas de décès de l'assuré.
  • couverture incapacité de travail : la police verse une rente mensuelle en cas d'incapacité de travail de l'assuré. Cette couverture peut être très utile au vu du caractère limité des prestations de la sécurité sociale. Un délai d'attente ou de carence peut être prévu dans ce cas.
  • couverture frais médicaux : en cas d'hospitalisation du travailleur, l'assureur rembourse (une partie des) frais d'admission. Les autres membres de la famille peuvent bien aussi souvent être repris dans cette couverture complémentaire de la police.
  • garantie exonération de prime : en cas d'incapacité de travail de longue durée du travailleur, l'assureur prend le paiement des primes à sa charge. Le travailleur continue ainsi aussi à constituer sa pension complémentaire.

Ces garanties complémentaires ne sont naturellement pas gratuites et supposent le paiement d'une prime. C'est l'employeur qui décide si ces couvertures s'intègrent dans le cadre de la marge budgétaire. Si l'employeur opte pour un plan cafétéria, le travailleur peut alors choisir lui-même (dans certaines limites et en vertu de certains paramètres) le mode de répartition de la prime entre les différentes garanties, ce qui représente naturellement une plus-value. Il peut ainsi être intéressant, pour des jeunes avec des enfants en bas âge, de consacrer une prime plus importante à une couverture décès, alors que des personnes de 40 et 50 ans accorderont une prime plus importante à une pension complémentaire.

 


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