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Si vous voulez placer votre argent, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure façon de le faire. Opterez-vous pour des actions, pour des fonds de placement ou pour des trackers (fonds indiciels) ? Découvrez ci-dessous les différences. Et saviez-vous que vous pouvez investir dans des actions, des fonds ou des trackers via une assurance-vie ?
Les fonds de placement sont la solution idéale, si vous voulez investir, mais que vous n’y connaissez pas grand-chose et préférez laisser cela à des spécialistes. Ou si vous avez les connaissances nécessaires, mais trop peu de temps pour suivre attentivement les cours. La seule chose que vous ayez à faire, c’est de choisir attentivement et minutieusement un fonds de placement dans lequel vous avez confiance, et dont les frais sont les plus bas possibles. Votre courtier en assurances pourra vous aider et vous proposera un ou plusieurs fonds qui correspondent à votre profil d’investissement. Le rendement de fonds est parfois inférieur à celui des actions, mais le risque que vous encourez en tant qu’investisseur est également plus faible que lorsque vous investissez directement en actions. Via un fonds, vous investissez en effet dans plusieurs actifs, qui peuvent varier en fonction de la classe de ces actifs (actions, obligations, ...), de la région, du secteur… Cette déconcentration ou diversification réduit le risque pour vos placements.
Dans le cas d’un fonds de placement, vous payez également des frais. Concrètement, il s’agit de frais d’entrée, de gestion, et parfois de frais de sortie. Évidemment, ces frais ont un impact sur votre rendement. Plus les frais sont élevés, plus le rendement sera faible. Votre courtier vous prodiguera des conseils sur mesure.
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Les actions sont des titres de propriété d'une entreprise. Investir directement dans des actions est la chose qui vous convient si vous avez une bonne connaissance des marchés financiers et que vous aimez consacrer beaucoup de temps à vos investissements. C’est intéressant, si vous aimez garder une totale liberté et le contrôle de vos investissements et que vous souhaitez profiter d’opportunités. Cela prend cependant beaucoup de temps. Vous devez pouvoir anticiper les variations de la bourse et bien gérer les risques. Il est ici également recommandé de répartir vos investissements – et donc également le risque - sur plusieurs entreprises, branches et pays. Les frais que vous devez payer, sont sensiblement plus faibles que dans le cas de fonds de placement. L’établissement d’une bonne stratégie boursière n’est pas donné à tous et exige beaucoup de temps, de connaissances et d’expérience. Si vous êtes rompu à cet exercice et que vous n’avez pas trop de poisse, vous pouvez atteindre un rendement supérieur à celui des fonds de placement.
Le choix entre les fonds de placement et les actions dépendra donc de ce que vous souhaitez et de ce que vous pouvez faire vous-même.
Les trackers, aussi appelés ETF (Exchange-Traded Funds) ou fonds indiciels, sont des instruments d’investissement populaires qui vous permettent d’investir très facilement dans un large marché ou indice sans aucun tracas.
Il s'agit de fonds qui suivent un indice ou une classe d’actifs spécifique. Ils vous permettent de profiter des fluctuations du marché sans avoir à acheter des actions individuelles. Ils sont échangés en bourse comme des actions. De plus, les ETF offrent beaucoup de diversification et sont souvent moins chers à gérer que les fonds d’investissement traditionnels.
Les trackers sont attrayants pour les investisseurs passifs qui souhaitent suivre une stratégie d’investissement passive et passer moins de temps à gérer activement leur portefeuille.
Le choix entre les fonds de placement, les actions et les trackers ou ETF dépendra donc de ce que vous souhaitez et pouvez faire vous-même. Un aperçu :
Fonds de placement | Actions | Trackers | |
Gestion | Gérés activement par les gestionnaires du fonds | Gérées individuellement | Gestion passive, suivant un indice |
Niveau de connaissance | Pas besoin de connaissances spécialisées | Exigent une bonne connaissance du marché | Pas besoin de connaissances spécialisées |
Étalement du risque | Étalement important sur différents actifs | Moins d'étalement sans diversification | Étalement important sur différents actifs |
Coûts | Coûts de gestion souvent élevés | Frais de transaction réduits | Frais de gestion plus faibles que pour les fonds |
Accessibilité | Conviennent aux petits investisseurs | Peuvent exiger un capital important | Conviennent aux petits investisseurs |
Liquidité | Peuvent avoir moins de liquidité | Liquidité importante (peuvent être négociées quotidiennement) | Liquidité importante (peuvent être négociés quotidiennement) |
Accès à l'information | L'information est disponible via les courtiers | Il faut soi-même rassembler l'information | Accès facile à l'information |
Une assurance-vie est un instrument pratique pour investir dans un fonds ou un tracker. C’est ce qu’on appelle une assurance d’investissement de la branche 23. Ainsi, vous n’avez pas besoin de passer par votre banque pour investir dans des fonds ou des ETF. Il vous suffit de demander conseil à votre courtier en assurances.
Lisez ici comment investir via une assurance-vie de la branche 23.
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