Scala Invest (Investissement libre dans la branche 23)

Scala Invest (Investissement libre non fiscalisé dans la branche 23)

Une assurance vie de branche 23 vous permet d'investir à votre propre rythme dans l’optique d’un rendement potentiellement haut. Vous bénéficiez de la flexibilité et des avantages liés à un contrat d’assurance-vie.

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Assurance-vie de branche 23 : investissez à votre rythme

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Investissez en bénéficiant de la flexibilité d’une assurance vie

Choisissez parmi un large assortiment de fonds d’investissement sous-jacent, ceux qui vous pourraient vous convenir

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Protégez-vous vous-même, ainsi que votre partenaire et vos enfants, en cas d'incapacité de travail et de décès.

Objectif

Scala Invest est une assurance vie individuel de branche 23 où

  • vous investissez à votre propre rythme pour un rendement potentiellement plus élevé à plus long terme ;
  • l'argent reste disponible ;
  • le preneur d’assurance bénéficie des avantages liés à un contrat d'assurance-vie, notamment quant à la désignation du bénéficiaire de son choix ;
  • une protection supplémentaire contre les conséquences financières en cas d’incapacité de travail et de décès (facultatif) est prévue.

Pour plus de détails, consultez le Document d'Informations Essentielles, le Document avec informations précontractuelles complémentaires ainsi que le Règlement de Gestion. 

Pour qui?

Ce produit est destiné à l’investisseur particulier qui

  • à la souscription du contrat, est âgé entre 18 ans et 62 ans.
  • est prêt à prendre des risques financiers (en raison des fluctuations de valeur de son rendement) pour un rendement potentiellement plus élevé du capital investi;
  • est intéressé par une protection supplémentaire contre les conséquences financières due à son incapacité de travail et son décès (facultatif), dans le cadre du contrat souscrit ;
  • dispose d’un horizon d’investissement d’au moins 5 ans.

Pas pour qui?

Ce produit ne convient pas à l’investisseur particulier qui :

  • n’est pas prêt à prendre des risques financiers (en raison des fluctuations de valeur de son rendement) pour un rendement potentiellement plus élevé du capital investi ;
  • peut être qualifié "d'US Persons". Scala Invest n'est pas soumis à la législation des Etats-Unis d'Amérique (USA) en matière de négociation de titres, ni au contrôle de l'instance de surveillance financière américaine "Securities and Exchange Commission" (SEC). Cliquez ici pour plus d’informations.
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LES AVANTAGES
  • Investissement périodique, déjà à partir de 100 euros par mois

Investissez à votre rythme
Vous pouvez investir sur une base périodique, à partir de 100 euros par mois. Vous pouvez également effectuer un versement unique en investissant un montant de 1 200 euros minimum.

  • La flexibilité d’une assurance vie

Scala Invest est un contrat d’assurance-vie individuel de branche 23 dont le rendement est lié à des fonds d’investissement et qui ne présente pas d’avantages fiscaux.

- Vous êtes libre de choisir l’assuré et le(s) bénéficiaire(s) en cas de vie et de décès
- Vous ne payez pas de précompte mobilier sur la prestation du contrat
- Après une analyse adéquate par votre courtier de votre profil d’investisseur, vous pourrez vous-même choisir les fonds qui vous conviennent parmi ceux proposés.

Discutez-en avec votre courtier.

  • Un rendement potentiellement plus élevé
  • Branche 23 : pas de garantie de capital, un large éventail de fonds adaptés à votre profil de risque personnel .
  • Drip Switch : Avec cette option financière, vous pouvez limiter les pertes financières possibles associées au moment du paiement d’une prime.

Votre courtier déterminera votre profil d’investisseur sur base des informations que vous lui communiquerez. Cette approche est essentielle à un investissement judicieux.

  • Couvertures de risque

Les couvertures de risque Décès et Exonération de prime en cas d’incapacité de travail vous offrent une plus grande sécurité financière. Elles compensent partiellement votre perte de revenu en cas de maladie soudaine ou d'accident, et limitent l'impact sur le revenu de votre famille. Par défaut, L’Exonération de prime en cas d’incapacité de travail est une couverture incluse dans votre contrat. La couverture Décès est facultative.

Cliquez ici pour plus d'infos sur les couvertures de risque Décès et Incapacité de travail

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LES RISQUES
  • Le volet branche 23 n’offre aucune garantie de capital ni de rendement. Votre rendement est déterminé par les performances des fonds sous-jacents que vous aurez choisis dans le cadre de votre contrat. Il dépend donc des fluctuations boursières.
  • Important : NN Insurance Belgium n’offre pas de garantie de capital ni de garantie sur le rendement du volet de branche 23. Il est dès lors possible que le preneur d’assurance récupère moins que son investissement initial. Le risque financier lié au contrat d'assurance est entièrement supporté par le preneur d’assurance. Vous n’avez pas droit à une participation bénéficiaire

Votre courtier déterminera votre profil d’investisseur sur base des informations que vous lui communiquerez. Cette approche est essentielle à un investissement judicieux.

 

Plus d’informations concernant les Fonds

Dans le cadre de l’assurance vie de branche 23 Scala Invest, vous avez le choix parmi différents fonds d’investissement sous-jacents au sein d’une architecture ouverte.

En savoir plus ? -> Consultez notre rubrique Fonds sur ce site.

Chaque fonds d’investissement sous-jacent proposés dans le cadre de la branche 23 présente une classe de risque spécifique sur une échelle de 1 à 7 (la classe 7 étant la plus risquée), défini notamment en fonction de la nature et du type d'actifs dans lesquels il investit,. Cette classe de risque traduit la volatilité du fonds, autrement dit les variations potentielles à la hausse et à la baisse de sa valeur nette d'inventaire. La classe de risque d'un fonds peut évoluer avec le temps.

 
Ci-dessous vous trouverez un résumé des principaux risques liés à la branche 23. Pour une analyse détaillée nous vous invitons à consulter les prospectus respectifs de chaque fonds disponibles sur les sites internets des fonds sous-jacents.

  • Risque de contrepartie : Le fonds sous-jacent peut subir des pertes en cas de défaillance d'une contrepartie incapable de faire face à ses obligations contractuelles.
  • Risque de liquidité : Certains titres financiers inclus dans le fonds sous-jacent peuvent se révéler impossible à vendre rapidement à un moment donné ou peuvent être vendus qu’avec une décote.
  • Risque de gestion : Dans des conditions anormales de marché, les techniques de gestion habituelles d’un fonds d’investissement peuvent se révéler inefficaces ou défavorables.
  • Risque des instruments dérivé : Certains instruments dérivés peuvent augmenter la volatilité du fonds sous-jacent ou exposer le compartiment à des pertes supérieures au prix de ces instruments dérivés.
  • Risques opérationnels : Dans tout marché, et notamment dans les marches émergents, le fonds sous-jacent peut perdre une partie ou la totalité de son argent en cas de défaillance dans la garde des actifs, de fraude, de corruption, d’actions politiques ou de tout autre événement indésirable.

Fiscalité

  • Il s’agit d’un contrat d’assurance sans avantage fiscal
  • Vous ne payez pas de précompte mobilier sur la prestation du contrat
  • Taxes sur les primes de 2% applicable sur chaque versement

Ces règles s’appliquent conformément à la législation fiscale en vigueur, sous réserve de modifications futures. 
En cas de modification des règles fiscales, NN Insurance Belgium sa ne peut être tenue responsable des conséquences. 
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et peut changer à l’avenir. 
Lorsqu’il est fait référence à un régime fiscal, il faut le comprendre comme le régime fiscal applicable à un client de détail moyen qui est une personne physique résidant en Belgique.

PRIMES

  • Prime périodique : minimum 100 euros par mois

  • Prime unique : minimum 1 200 euros

FRAIS

  • Frais d'entrée : maximum 0,25 %
  • Frais d'entrée pour les garanties supplémentaires : 2%.
  • Commission : maximum 5%
  • Frais de gestion : maximum 0,96% sur base annuel 
  • Switch (changement) de fonds d'investissement : 1x par an gratuit, puis par changement supplémentaire : 37,18 € la première fois, 111,55 € la deuxième fois et 185,92 € à partir de la troisième fois, applicable sur le montant de la transaction.
  • Frais de sortie:
    • 5 % sur la réserve
    • dégressif de 1% au cours des 5 dernières années jusqu’aux 67 ans du preneur d’assurance
    • à partir des 67 ans du preneur d’assurance, pas de frais de sortie

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Documents importants

Il est nécessaire de lire le document d'informations essentielles, le document d'informations précontractuelles et le règlement de gestion avant de souscrire à votre contrat Scala Invest.

Vous avez encore des questions ? Votre courtier se fera un plaisir de vous conseiller.

Conditions générales
Document d'informations précontractuelles complémentaires + Informations sur la durabilité (SFDR)
Document d'information clé (DIC / KID)
Règlement de gestion
NN Strategy & Scala Invest - Présentation des informations relatives aux performances passées

Informations légales

  • Scala Invest est une assurance-vie dont le rendement est lié à des fonds d’investissement (branche 23) et qui n’offre aucune garantie de capital. Il s’agit d’un produit de NN Insurance Belgium sa, compagnie d’assurance de droit belge.
  • Le droit applicable est le droit belge.
  • Durée : la durée est indéterminée, mais le preneur d’assurance a la possibilité de prévoir librement une date terme. La date d’échéance du produit est fixée par le preneur d’assurance. NN Insurance Belgium ne peut pas résilier unilatéralement le contrat. Le contrat d’assurance prend fin en cas de rachat total par le preneur d’assurance, à son échéance ou en cas de décès de l’assuré avant cette échéance.
  • Si vous souhaitez souscrire au produit d’assurance Scala Invest, il est important de prendre connaissance de la documentation concernant ce produit spécifique. Consultez les documents concernés sous la rubrique « Documents importants » sur cette page.
  • Ce produit présente certaines exclusions et limites. Ce produit ne convient pas aux personnes dites "US Persons", dont notamment les citoyens américains. Cliquez ici pour plus d’informations
  • Vous avez une réclamation concernant votre contrat Scala Invest ? Adressez-vous dans un premier temps à NN Insurance Belgium sa Quality Care Center, avenue Fonsny 38, 1060 Bruxelles, en envoyant un e-mail à plaintes@nn.be. Vous pouvez également contacter le Service de Médiation pour le Consommateur auprès de l’Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. Tél.: +32(0)2 547 58 71, fax +32(0)2 547 59 75, info@ombudsman-insurance.bewww.ombudsman-insurance.be. Il est également toujours possible d’intenter une action en justice.

 

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