NN Lifelong Income. Offrez-vous une rente régulière !

NN Lifelong Income - FR

Vous souhaitez bénéficier d’un revenu supplémentaire garanti provenant du capital que vous avez construit ? Dans ce cas, les solutions possibles ne sont pas légion. Et pourtant, c'est exactement ce que nous pouvons vous apporter : une solution unique qui vous garantit une rente à vie.

NN Lifelong Income est-il intéressant dans votre cas ?

  • Vous avez entre 50 et 85 ans et résidez en Belgique ?
  • Vous disposez d’un capital minimum de 50.000 € ?
  • Vous n’avez pas immédiatement besoin de ce capital et préférez en disposer sous forme d’une rente régulière garantie à vie ?

Alors, NN Lifelong Income pourrait vous convenir.

Pourquoi auriez-vous besoin une rente ? Découvrez-le ici !

Comme fonctionne NN Lifelong Income ?

GieterAvec NN Lifelong Income, vous disposez d’une rente garantie :

  1. Vous investissez une prime unique brute de minimum 50.000 €.
  2. Le montant de la prime investie et votre âge au moment de la souscription déterminent le montant de la rente garantie que vous recevez.
  3. La rente garantie vous est versée à vie, que vous ayez 80 ou 110 ans.

Un exemple : Vous souscrivez à l’âge de 65 ans. Pour prime unique brute de 100.000 €, après retenue de 2 % de taxe sur la prime et de 2 % de frais d’entrée, vous recevrez une rente de 220 € par mois*, garantie à vie et exonérée d’impôts.
* Base de calcul : voir notes de bas de page

NN Lifelong Income de façon concrète …

Calculs basés sur
Le capital que vous voulez investir
La rente mensuelle que vous voulez recevoir
(minimum {{ round(parameters.minimumCapital) }})
(minimum {{ round(conversionMinimum) }})
Calculs sur base d'une prime unique brute de
{{ round(capital) }}
Votre rente mensuelle garantie:
Calculs sur base de la rente désirée:
{{ round(payment) }}/ mois
Capital minimum à investir:
{{ round(calculatedResult) }}

Détails1

Prime brute investie{{ round(capital) }}
Taxes sur la prime ({{ round(parameters.taxRate * 100, false) }}%){{ round(premiumTax(capital)) }}
Frais d'entrée compagnie ({{ round(parameters.companyTax * 100, false) }}%){{ round(companyTax(capital)) }}
Rémunération intermédiaire ({{ round(parameters.accessCommissionTax * 100, false) }}%){{ round(commissionTax(capital)) }}
Prime nette {{ round(netCapital) }}
Taux de conversion{{ round(conversionTax * 100, false) }} %
Rente annuelle{{ round(annualReturn) }}
Rente mensuelle minimale garantie{{ round(calculatedResult) }}
Rente mensuelle désirée{{ round(payment) }}
Rente annuelle{{ round(annualReturn) }}
Taux de conversion{{ round(conversionTax * 100, false) }} %
Prime nette {{ round(netCapital) }}
Taxes sur la prime ({{ round(parameters.taxRate * 100, false) }}%){{ round(premiumTax(capital)) }}
Frais d'entrée compagnie ({{ round(parameters.companyTax * 100, false) }}%){{ round(companyTax(capital)) }}
Rémunération intermédiaire ({{ round(parameters.accessCommissionTax * 100, false) }}%){{ round(commissionTax(capital)) }}
Prime brute à investir{{ round(calculatedResult) }}

1Hypothèses de calculs

Calculs effectués sur base d'une prime unique brute, d'une taxe sur prime de 2% et de 2% de frais.
Les frais d'entrée de 2% utilisés peuvent cependant être différents sur base de votre contrat. Les frais d'entrée s'élèvent à minimum 0,5% et à maximum 3 %. Ils comprenent 0,5% de frais pour l’assureur et maximum 2,5% de rémunération pour votre intermédiaire en assurances.
Rente garantie sauf en cas de retrait partiel ou total par le preneur d'assurance.
Cette simulation n'est pas un document contractuel. Par conséquent, l'utilisateur ne peut en tirer aucun droit ou bénéfice. Ces données sont fournies à titre d'information uniquement.
Tarifs d'application au 01/10/2019

Grâce à la prestation du fonds, votre rente peut augmenter

Pendant la durée de votre contrat, votre prime nette est investie dans un fonds Branche 23 diversifié. Cela forme votre réserve.

Chaque année, à la date d’anniversaire de l’entrée en vigueur du contrat, votre rente est réévaluée. Cette révision se fait en fonction de la prestation du fonds et de l’évolution de la réserve de votre contrat. La bonne nouvelle, c’est que votre rente ne sera en aucun cas revue à la baisse (sauf en cas de retrait partiel de votre part).

  • si la valeur de votre réserve a augmenté, votre rente augmente ;
  • si la valeur de votre réserve a baissé, votre rente reste identique ;
  • et même si votre réserve est épuisée, nous continuons de payer votre rente à vie.

En d’autres mots : quoi qu’il advienne, votre rente ne peut jamais diminuer (sauf en cas de retrait partiel de votre part). NN vous procure une garantie sur la rente, à vie, mais votre capital n’est pas garanti.

NN Lifelong Income FR

Votre réserve reste disponible et n’est pas perdue en cas de décès

NN Lifelong Income


Contrairement à la plupart des produits de type « rente à vie », le solde de la réserve de votre contrat NN Lifelong Income reste disponible.

En cas d’imprévu, vous pouvez disposer de votre réserve disponible éventuelle sous certaines conditions.

  • Vous pouvez à tout moment effectuer un retrait total de votre réserve disponible éventuelle.
  • Après une période de 8 ans, vous pouvez effectuer un retrait partiel de votre réserve disponible éventuelle, à condition qu’il s’agisse d’un retrait de minimum de 2.500 € et qu’il reste au minimum 2.500 € dans la réserve après le retrait.

A votre décès :

  • Le paiement de la rente s’arrête.
  • Vos bénéficiaires recevront le solde éventuel de la réserve du contrat qui n’aura pas été prélevé, avant taxes et droits de succession. En fonction de l’évolution du fonds, de la durée de perception de la rente et du paiement des frais, il se peut toutefois que la réserve du contrat soit ramenée à zéro.

En pratique

A qui s’adresse NN Lifelong Income ?

NN Lifelong Income est destiné …

  • aux personnes physiques qui ont entre 50 et 85 ans et résident en Belgique
  • qui désirent bénéficier d’un revenu additionnel garanti à vie sous la forme d’une rente
  • qui disposent d’un capital minimum de 50.000 €

NN Insurance Belgium n’octroie en principe aucun service d’investissement aux U.S Persons (pour plus d’informations, veuillez vous référer aux Conditions Générales). En outre, NN Lifelong Income n’est pas enregistré sous le Securities Act.

Montant minimum
  • Une prime unique minimum de 50.000 € brut (avant prélèvement des frais et taxes).
  • Si des conjoints mariés ou cohabitants légaux souscrivent simultanément à ce produit, il peut y avoir souscription de 2 contrats de minimum 25.000 € chacun (avant prélèvement des frais et taxes).
  • Si le preneur d’assurance a déjà souscrit à un contrat NN Lifelong Income, le montant minimum du nouveau contrat est de 25.000 € brut (avant prélèvement des frais et taxes).
Durée du contrat

Le contrat est conclu à vie et prend fin au décès de l’assuré ou en cas de retrait total anticipé de la réserve disponible (à l’initiative du preneur d’assurance).

Fréquence de la rente

Vous choisissez vous-même la périodicité de votre rente : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Frais et fiscalité

Frais

  • Frais d’entrée : minimum 0,5 % et maximum 3 % sur le versement unique, après retenue de tous les impôts et taxes applicables. Ces frais comprennent 0,5 % de frais pour la compagnie d’assurance et une rémunération de maximum 2,5 % pour l’intermédiaire en assurances.
  • Frais de la garantie « rente viagère à vie » : 1,1 % par an sur la réserve de base.
  • Frais de gestion sur le fonds interne : 1,09 % par an sur la réserve.
  • Frais de gestion pour les fonds sous-jacents : variable, au maximum 1,49 % sur une base annuelle.
  • Indemnité de retrait : l’indemnité n’est pas due en cas d’annulation de la souscription durant le délai de rétractation légal de 30 jours. L’indemnité débute après ce délai de réflexion et s’élève à ce moment-là à 4,80 %. Elle diminue ensuite chaque mois de 0,10 % pendant les 48 mois suivants.

Pour plus de détails à ce sujet, nous vous invitons à lire le Document d’Informations Clés et le document regroupant d’Autres informations précontractuelles.

 

Fiscalité :

  • Sur la prime : taxe de 2 % sur la prime versée.
  • Sur la rente : la rente initiale n’est pas taxée. Seulement en cas d’augmentation de la rente, la différence entre la nouvelle rente et la rente initiale est imposable à 30 % (à majorer des centimes additionnels communaux). Le système de taxation est similaire en cas de retrait ou en cas de décès.
  • En cas de décès : en cas de décès de l’assuré, le revenu imposable correspond à la différence positive entre la réserve disponible du contrat au moment du décès et la prime unique versée (après déduction des taxes, mais avant les frais d’entrée), diminuée de la partie non imposée des rentes viagères garanties déjà versées par NN Insurance Belgium S.A. avant le décès de l’assuré. Le revenu imposable est imposé séparément à 30 % (à majorer des centimes additionnels communaux). NN Insurance Belgium S.A. déclarera ces revenus sur un formulaire fiscal 281.40. Le bénéficiaire doit inclure ce revenu dans sa déclaration à l’Impôt des Personnes Physiques. Les règles générales relatives aux droits de succession sont d’application.

Ces règles sont d’application conformément à la législation fiscale actuelle, et sous réserve de modification dans le futur. En cas de modification de ces règles fiscales, NN Insurance Belgium SA ne peut être tenu responsable des conséquences. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et est susceptible d’être modifié à l’avenir. S’il est fait référence à un régime fiscal, il doit être entendu qu’il s’agit d’un régime fiscal qui s’applique à un client de détail moyen en qualité de personne physique résidant en Belgique.

Fonds d’investissement Branche 23

Fonds d’investissement Branche 23

Pendant la durée de votre contrat, le capital est investi dans un fonds Branche 23 diversifié (NN Life Global Managed Volatility Fund II). Le fonds d’investissement en lui-même vise une plus-value par le biais d’une diversification en plusieurs instruments financiers. Les actifs sont investis dans un fonds diversifié investissant dans des actions mondiales et des obligations souveraines de la zone Euro. Afin de protéger le client de grandes variations de cours durant des périodes d’instabilité, le fonds applique une gestion des valeurs sous-jacentes afin de contrôler la volatilité. Pour plus de détails à ce sujet, veuillez consulter le Règlement de gestion du fonds.

 

Valeur d’inventaire du fonds d’investissement Branche 23

NN Insurance Belgium S.A. communique chaque semaine la valeur nette d’inventaire (VNI). La VNI peut être consultée sur le site de NN Insurance Belgium SA (www.nn.be/fr/apercudesfonds).

Principaux risques

NN vous procure une garantie sur la rente, à vie, mais le capital n’est pas garanti.

Risque de solvabilité
Les contrats d’assurance-vie font l’objet par gestion distincte d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d’assurances et/ou bénéficiaires. Par ailleurs, en cas de défaut de paiement ou de faillite de NN Insurance Belgium S.A., le paiement de la rente pourrait être suspendu et le remboursement de la réserve disponible du contrat sera incertain. NN Lifelong Income ne bénéficie pas de la protection du Fonds Spécial de Protection des dépôts et des assurances sur la vie

Risque de marché
Il s’agit d’un risque d’ordre général qui touche tous types d’investissements. L’évolution des cours des valeurs mobilières est essentiellement déterminée par l’évolution des marchés financiers ainsi que par l’évolution économique des émetteurs, eux-mêmes affectés par la situation générale de l’économie mondiale ainsi que par les conditions économiques et politiques qui prévalent dans leur pays.

Risque de concentration
Si les investissements sont réalisés dans une zone géographique spécifique, le risque de concentration est plus élevé que dans le cas d’investissements répartis entre plusieurs zones géographiques. Le capital n’est donc pas garanti.

Type de produit et droit applicable

NN Lifelong Income est une assurance-vie de droit belge de NN Insurance Belgium SA dont le rendement est associé à un fonds d'investissement (branche 23), dans le cadre duquel NN Insurance Belgium SA assure le versement d'une rente viagère garantie à vie.

Vous avez encore questions ?

Votre courtier se fera un plaisir de vous conseiller.

 

Exclusions et restrictions

Vous trouverez ici une explication complète de notre politique de segmentation.

Ce produit ne convient en principe pas aux U.S Persons. NN Belgium SA n'agit pas sous la supervision du régulateur américain SEC en ce qui concerne la partie Branche 23. Cliquer ici pour plus d’info.

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Pas satisfait ?

Les éventuelles plaintes concernant vos contrats NN peuvent être adressées à :

  • NN, Quality Team, avenue Fonsny 38 à 1060 Bruxelles, www.nn.be, email : plaintes@nn.be, T +32 (0)2 650 70 66, en première instance ;
  • ou au Service de médiation pour le consommateur chez l’Ombudsman des assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, tél. : +32(0)2 547 58 71, fax : +32(02) 547 59 75, info@ombudsman.as, www.ombudsman.as, en deuxième instance.

Une telle plainte n’exclut pas la possibilité d’entamer une procédure judiciaire.

Notes de bas de page

* Calculs effectués sur base d’une prime unique brute, d’une taxe sur prime de 2 % et de 2 % de frais d’entrée. Les frais d’entrée de 2 % utilisés dans le cadre de la simulation peuvent cependant être différents sur base de votre contrat. Les frais d’entrée s’élèvent à minimum 0,5 % et à maximum 3 %. Ils comprennent 0,5 % de frais pour l’assureur et maximum 2,5 % de rémunération pour votre intermédiaire en assurances. Par exemple, une prime unique brute de 100.000 € correspond à une prime unique nette investie de 96.078,43 € après retenue de 2 % de taxe sur la prime et de 2 % de frais d’entrée.

Votre vie unique mérite une approche unique. C'est pourquoi nous sommes heureux de vous aider à trouver un courtier indépendant près de chez vous.