Scheiden: de verkoop van het huis is ontoereikend om de hypothecaire lening vervroegd terug te betalen
Het is mogelijk dat de verkoop van het huis ontoereikend is om de hypothecaire lening vervroegd terug te betalen, bijvoorbeeld wanneer u de scheiding aangaat kort na de aankoop van het huis of wanneer het huis sterk in waarde is gedaald. Wat moet u doen in dat geval ?
De volledige lening vervroegd terugbetalen
Indien u daar de middelen voor hebt, kunt u uiteraard het volledige bedrag van uw lening terugbetalen. Het ontbrekende bedrag wordt dan afgehouden van de gemeenschap of van de onverdeeldheid tot beloop van uw aandeel (in principe 50% in geval van een huwelijk onder het wettelijk stelsel, uw aandeel zoals vastgelegd in de verkoopakte in geval van scheiding van goederen). Indien de gemeenschap of de onverdeeldheid ontoereikend is, wordt het ontbrekende bedrag afgehouden van uw eigen vermogen op basis van uw aandeel in het huis.
U kunt eventueel een andere lening afsluiten om het hypothecaire krediet volledig te kunnen terugbetalen. Voorafgaandelijk dient u duidelijk bepaald te hebben wie die twee leningen zal terugbetalen.
Vervroegde terugbetaling van een deel van de lening ; het resterende deel wordt later terugbetaald
U kunt ook slechts een deel van de lening vervroegd terugbetalen.
Wie zal de lening uiteindelijk afbetalen ?
U moet duidelijk overeenkomen op welke manier u de lening verder zult afbetalen. De eenvoudigste (en veiligste) oplossing is een overeenkomst tussen u beiden te ondertekenen die de last van de lening aan één van u beiden toekent en de kredietgever te vragen de andere partij te ontlasten.
De overeenkomst kan niet worden tegengeworpen aan derden. Zonder de officiële verbreking van uw hoofdelijke aansprakelijkheid voor de lening, kan de kredietgever aan de andere ex-echtgenoot de betaling eisen, indien diegene die zich ertoe verbonden heeft de lening te betalen zijn verbintenis niet nakomt. Enkel een officiële aanvaarding van de kredietgever, onder de vorm van een ontlasting, kan een einde stellen aan uw gemeenschappelijke verbintenis. De kredietgever zal u slechts onder bepaalde voorwaarden definitief ontlasten (controle van de inkomsten van uw ex-echtgenoot, intekening op een nieuwe levensverzekering, borgstelling, enz.).
U kunt in een vóór de scheiding afgesloten overeenkomst beslissen dat één van u beiden de lening verder afbetaalt (of het aandeel van de lening van de ander) bij wijze van onderhoudsgeld. Dat zal dan worden belast op dezelfde manier als onderhoudsgeld. Dat is mogelijk voor een gemeenschappelijke lening of voor een persoonlijke lening van één van de echtgenoten die de andere echtgenoot verder zal terugbetalen.
Wat zal dienst doen als waarborg ?
U beschikt niet langer over uw onroerend goed aangezien u het hebt verkocht. U moet de handlichting vragen van de hypotheek op het goed. De kredietgever beschikt dan niet langer over enige waarborg. Aangezien het verschuldigd blijvend saldo beperkt is wanneer u de lening gedeeltelijk terugbetaalt met de opbrengst van de verkoop van het huis, zou u een regeling moeten kunnen treffen met uw kredietinstelling.
