Recht om vergeten te worden: wat betekent dat voor je verzekering?

Wat is het recht om vergeten te worden?

Het recht op vergeten wordt geregeld door de Belgische wetgeving en is van toepassing onder strikt door de regelgeving bepaalde voorwaarden. De wettelijke regeling bepaalt dat verzekeraars, onder bepaalde voorwaarden, geen rekening meer mogen houden met een ziekte uit het verleden bij de beoordeling van een verzekeringsaanvraag. Het gaat daarbij niet alleen over kanker, maar ook over andere chronische ziekten, zoals HIV, hepatitis, mucoviscidose …

Het uitgangspunt is eenvoudig: wie voldoende lang genezen is, krijgt opnieuw dezelfde kansen als iemand zonder dat medische verleden. Zo wordt vermeden dat een aandoening uit het verleden je toekomst blijft beïnvloeden.

Waarom bestaat dit recht?

Wanneer je een verzekering aanvraagt, houdt een verzekeraar rekening met verschillende factoren, waaronder je gezondheid. Dat laat de verzekeraar toe om risico’s correct in te schatten en een passende premie en voorwaarden aan te bieden.

Tegelijk is de medische realiteit de voorbije jaren sterk geëvolueerd. Steeds meer mensen genezen volledig van ernstige aandoeningen zoals kanker. Het recht om vergeten te worden houdt rekening met die evolutie. Het zorgt voor een evenwicht: verzekeraars kunnen hun rol blijven opnemen, terwijl mensen die hersteld zijn opnieuw vlot toegang krijgen tot belangrijke verzekeringen.

Wanneer moet je een ziekte niet meer vermelden?

Een belangrijk gevolg van het recht om vergeten te worden is dat je, na een bepaalde periode, een ziekte niet meer hoeft te vermelden wanneer je een verzekering afsluit.

Daarbij is er wel een belangrijk verschil tussen kanker en bepaalde chronische ziekten:

• Kanker: de mededelingsplicht valt in principe weg als je minstens vijf jaar genezen bent en er in die periode geen herval is geweest. Voor sommige kankers gelden kortere termijnen.
• Chronische ziekten: hier blijft de mededelingsplicht bestaan. De verzekeraar mag de impact van de aandoening echter niet vrij bepalen, maar moet zich houden aan een wettelijk referentierooster dat onder meer de maximale bijpremies en voorwaarden vastlegt.

Verzekeraars verwerken de medische info die je hen bezorgt steeds in overeenstemming met de GDPR-regelgeving en de regels van het medische beroepsgeheim.

Voldoe je aan de voorwaarden voor het recht om vergeten te worden bij kanker, dan speelt die ziekte geen rol meer bij de beoordeling van je dossier. Voor chronische ziekten blijft de aandoening wel een rol spelen, maar binnen wettelijk vastgelegde grenzen.

Voor welke verzekeringen geldt het recht om vergeten te worden?

Het recht om vergeten te worden is niet van toepassing op alle verzekeringen of op alle dekkingen. De regels kunnen per verzekeringsproduct verschillen. Je kan de exacte regels terugvinden in de algemene voorwaarden van je verzekeringscontract. Hieronder geven we alvast enkele principes mee voor bepaalde verzekeringsproducten. We focussen hierbij op kanker.

Schuldsaldoverzekering (woon- en professioneel krediet)

Sluit je een schuldsaldoverzekering af in het kader van een hypothecair of professioneel krediet, dan geldt het recht om vergeten te worden als je aan twee voorwaarden voldoet: je bent minstens vijf jaar genezen van kanker en er was in die periode geen herval.

In dat geval hoef je die ziekte niet meer te vermelden bij je aanvraag. De verzekeraar mag er ook geen rekening meer mee houden. Je dossier wordt dus beoordeeld alsof die kanker er nooit geweest is.

Verzekering gewaarborgd inkomen

Ook voor een verzekering gewaarborgd inkomen, die je financieel beschermt bij arbeidsongeschiktheid, geldt het recht om vergeten te worden. De basisvoorwaarde blijft dezelfde: je bent minstens vijf jaar genezen en er was geen herval. Daarnaast mag je in die periode niet arbeidsongeschikt geweest zijn als gevolg van de kanker.

Voldoe je aan die voorwaarden, dan mag de verzekeraar je niet weigeren en geen hogere premie aanrekenen omwille van die kanker. De beoordeling gebeurt wel op basis van je huidige gezondheidstoestand. Als er op het moment van de aanvraag nog blijvende gevolgen zijn van je ziekte, kan de verzekeraar die specifiek uitsluiten van dekking. Het gaat dan om de huidige situatie, niet om de kanker uit het verleden.

Reisannulatieverzekering

Het recht om vergeten te worden wordt ook uitgebreid tot bepaalde reisannulatieverzekeringen. Ben je minstens vijf jaar genezen en was er geen herval, dan hoef je die kanker niet meer te vermelden. De verzekeraar mag die informatie ook niet gebruiken bij het bepalen van de dekking of voorwaarden.

Wat betekent dit in de praktijk?

De toepassing kan per verzekering verschillen, maar het principe blijft hetzelfde. Zodra je aan de wettelijke voorwaarden voldoet, speelt de kanker uit het verleden geen rol meer.

Concreet betekent dit dat je die niet meer moet vermelden en dat ze geen invloed heeft op de aanvaarding van je aanvraag, de premie of de voorwaarden van je verzekering. Daarnaast wordt er ook gewerkt met een gestandaardiseerd informatiedocument, zodat je als kandidaat-verzekerde duidelijk weet wanneer het recht om vergeten te worden van toepassing is.

Twijfel je over jouw situatie, dan loont het altijd de moeite om je goed te laten informeren. Zo weet je precies waar je aan toe bent en kan je met een gerust gevoel de volgende stap zetten. Contacteer hiervoor je verzekeringsmakelaar.