De vraag om een schuldsaldoverzekering af te sluiten, krijg je al snel voorgeschoteld wanneer je onderhandelt over een hypothecaire lening. Maar wat is een schuldsaldoverzekering precies? Waarom is het interessant voor jou en waarop moet je zeker letten?
Stel dat je een hypothecaire lening onderschrijft voor de aankoop van een woning. Als jij overlijdt vooraleer de lening terugbetaald is, dan moeten je erfgenamen de lening verder aflossen. Een schuldsaldoverzekering zorgt ervoor dat (een gedeelte van) de resterende leninglast niet langer terugbetaald moet worden. Een schuldsaldoverzekering is dus een vorm van overlijdensverzekering.
Dankzij een schuldsaldoverzekering vermijd je financiële zorgen bij je nabestaanden. Als ze de lening verder zouden moeten terugbetalen, dan lopen ze het risico de woning te moeten verkopen, gewoon omdat het hypothecaire krediet te zwaar weegt. Via een schuldsaldoverzekering los je dit probleem op. Bovendien is een bank vaak vragende partij dat je een schuldsaldoverzekering neemt: op die manier is de bank immers zeker dat het geleende bedrag terugbetaald wordt, zelfs wanneer jij plots overlijdt.
Het verzekerd bedrag in je schuldsaldoverzekering volgt het saldo dat je nog moet terugbetalen van je hypothecaire lening.
Eerst en vooral moet je bepalen welk percentage van je ontleende kapitaal je wil verzekeren.
Het spreekt voor zich dat je beter een hoger percentage verzekert dan een lager. Zo zijn je nabestaanden nu eenmaal beter beschermd. Hou er immers rekening mee dat de vaste kosten voor je gezin ook na jouw overlijden min of meer dezelfde blijven, terwijl de inkomsten wellicht een forse duik nemen. Als je 100% verzekert, hebben je nabestaanden absolute gemoedsrust. Ze hoeven zich geen zorgen te maken over de lening.
Als je samen met je partner leent voor de aankoop of verbouwing van een woning, denk er dan aan om elk van beiden te verzekeren via een schuldsaldoverzekering. Niemand kan immers voorspellen wie van jullie eerst zal overlijden en wanneer dit gebeurt.
Het is mogelijk om beide partners te verzekeren via één en dezelfde schuldsaldoverzekering, maar het kan ook via twee aparte contracten.
Is er een groot verschil op inkomensvlak tussen beide partners, dan kan je ervoor opteren om bijvoorbeeld voor de ene partner 100% te verzekeren en voor de andere 75%. Op die manier verlaag je de premie voor je schuldsaldoverzekering. Die hangt immers samen met het verzekerde bedrag.
De premie van een schuldsaldoverzekering wordt berekend aan de hand van de volgende criteria:
Een schuldsaldoverzekering is niet verplicht, maar in werkelijkheid wel onmisbaar als je een hypotheeklening neemt. Veel mensen leiden een erg druk leven, waarbij het financiële plaatje belangrijk is en een gezonde levensstijl niet altijd vanzelfsprekend.
Ontdek hier de schuldsaldoverzekering van NN.
Gelet op een gelukkig langer leven, is het belangrijk om aandacht te besteden aan je gezondheid en om je voorzorgen te nemen op financieel vlak. Ben jij vandaag klaar om 100 of zelfs 125 jaar te worden? Doe de zelftest voor een langer leven.
Lees er alles over in onze heldere gids over sparen en beleggen.
Word een kei in sparen en beleggen
Uitschrijven in één klik.
Door je inschrijving geef je toestemming om deze nieuwsbrief maandelijks te ontvangen. Meer info vind je in onze privacyverklaring.
