Travailler plus longtemps que 14.040 jours : quel en sera l'impact sur votre pension ?

Avertissement : la législation sur les retraites est complexe. Cet article décrit les principes généraux. Pour une simulation personnelle, nous vous recommandons mypension.be.

Une carrière complète = 14.040 jours

Dans notre pays, une carrière complète correspond à 14.040 jours. Cette limite de 14.040 jours correspond à 45 années de carrière de chacune 312 jours entrant en ligne de compte pour la pension.  Ces 312 jours sont une norme technique pour la pension, basée sur un régime de 6 jours par semaine sur 52 semaines.

Vous avez derrière vous une carrière complète de 45 années ou 14.040 jours ?  Dès lors, vous avez droit à une pension légale pour une carrière complète. Si, par exemple, en tant que salarié, vous n’avez travaillé que 43 ans, une fraction de 43 45èmes sera appliquée à votre pension légale et vous toucherez donc une prestation moins importante.

Le montant d’une pension pour une carrière complète est différent pour chacun. Le salaire que vous avez touché tout au long de votre carrière et le statut dans lequel vous avez travaillé, sont par exemple des critères importants. Les personnes qui ont gagné plus, recevront en principe une pension légale plus élevée. En si vous avez travaillé plus longtemps comme fonctionnaire, votre pension pourrait également être plus élevée. La pension légale des fonctionnaires est en général plus élevée que celle des salariés et des indépendants.

Pour le calcul de votre pension légale, le Service des Pensions examine :

• les jours effectivement prestés : les jours où vous étiez effectivement au travail ou pour lesquels des cotisations sociales ont été payées ;
• les jours assimilés : les jours durant lesquels vous n'avez pas travaillé, mais au cours desquels vous avez quand même constitué des droits à la pension (comme des jours de maladie, de congé de maternité ou de paternité ou certaines périodes de chômage).

Qu’en est-il, si vous travaillez plus longtemps ?

Dès que vous avez atteint les 14.040 jours de carrière :

• vos jours de travail effectivement prestés sont de toute façon comptés.
• les nouveaux jours assimilés pour chômage ou RCC (régime de chômage avec complément d'entreprise) après cette date sont 'neutralisés'. Ils ne peuvent plus remplacer d'autres jours et ne rapportent donc pas de pension supplémentaire.

Les autres jours assimilés (comme la maladie) peuvent encore donner droit une pension, mais seulement s’ils figurent parmi les 14.040 jours les plus avantageux.

Avez-vous plus de 14.040 jours de carrière ?

Tous les jours que vous prestez effectivement après votre 14.040ème jour viennent s'ajouter aux 14.040 jours de carrière les plus avantageux (Source: Service Fédéral des Pensions). Vous  continuez à travailler en tant qu'indépendant après ces 14.040 jours et vous ne prenez pas encore votre retraite ? Dans ces cas, ces jour supplémentaires peuvent compter pour le calcul de votre pension, si vous payez des cotisations sociales en tant qu'indépendant à titre principal (Source: INASTI).

L’année charnière en pratique

L'année où vous atteignez ces 14.040 jours de carrière est appelée année charnière.

L'exemple d'un indépendant avec une carrière mixte

Nous approfondissons le calcul et donnons un exemple :

Jean est un entrepreneur indépendant. Il a commencé sa carrière en septembre 1977 comme salarié. Après 15 ans, en 1992, il a lancé sa propre entreprise. Jean accomplit son 14.040ème jour en 2023.

Il travaille ensuite encore deux ans, ce qui lui donne 624 jours effectivement prestés. Tous ces 14.664 jours (14.040 + 624) comptent pour le calcul de sa pension. Cela lui rapporte 4,44 % de pension en plus que s’il s’était arrêté après 14.040 jours.

Supposons maintenant que Jean ait été malade (en congé de maladie) pendant six mois au cours des deux dernières années de sa carrière. Dans ce cas, la situation change. C’est là que le concept d’« année charnière » est introduit.  L’année charnière est l’année au cours de laquelle une personne effectue son 14.040ème jour. Dans le cas de Jean, donc l’année 2023. Comment le calcul se fait-t-il exactement ?

• Tous les jours effectivement prestés et assimilés sont pris en compte jusqu’au 31 décembre de l’année précédant l’année charnière. On y ajoute les jours effectivement prestés qui suivent encore.
• Dans notre exemple, tous les jours applicables (jours effectivement prestés et jours assimilés) de la carrière de Jean sont comptabilisés jusqu’au 31 décembre 2022 inclus. Cela fait un total de 13.830 jours. Suivent alors encore 210 jours (jusqu’en septembre 2023, le 14.040ème jour) + 486 jours effectivement prestés entre 2023 et 2025.
• Les six mois de congé de maladie (156 jours) ne rapportent pas de pension supplémentaire à Jean. Mais ils peuvent être comptés en remplacement de jours qui ont moins rapporté au cours de la carrière de 14.040 jours. Le Service des Pensions examine en effet, sur toute la carrière, quels jours rapportent le plus de pension et prennent alors en compte les 14.040 jours les plus avantageux.

Conclusion : travailler plus longtemps vous rapporte plus de pension.

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