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Beaucoup rêvent d’une vieillesse heureuse et sans soucis : plus d’obligations professionnelles, la liberté de remplir son agenda, passer du temps de qualité avec ses (grands-)enfants,... Ce n'est pourtant pas évident de réussir sa retraite : des problèmes de santé ou des soucis financiers, par exemple, peuvent venir tout gâcher. Découvrez ici comment augmenter vos chances.
Quid, après votre départ à la retraite ? Une étude de NN (Enquête sur la longévité de NN, 2024) a interrogé des indépendants de plus de 45 ans et des entrepreneurs retraités (de moins de 80 ans) sur ce thème. On leur a entre autres demandé ce qu’ils considéraient comme des aspects cruciaux d’une retraite réussie. Les réponses montrent que quatre domaines sont essentiels pour une période de retraite réussie :
Votre pension peut vous donner le sentiment de retrouver votre liberté ; pourtant, de nombreux retraités tombent dans un trou noir. Découvrez comment vous pouvez être heureux à la retraite.
Une bonne santé vous donne plus de liberté pour faire ce que vous voulez.
Avec l’âge, le risque de maladies chroniques augmente. Il n’est donc pas surprenant que 64 % des participants à l’étude accordent une grande importance à une bonne santé stable. Mais il est frappant de constater que d’autres critères sont considérés comme encore plus importants : par exemple, le maintien des capacités cognitives et la capacité à se débrouiller seul.
On accorde aussi beaucoup d’attention au bien-être mental. 65 % des répondants pensent qu’il est très important de demeurer optimiste et d’avoir une attitude positive en général. Selon les répondants, un bon équilibre émotionnel contribue certainement au bonheur. Avoir des gens autour de soi qui se soucient vraiment de vous et avoir le sentiment d'être bon dans les activités qu'on juge importantes est essentiel à votre bien-être mental.
Il est donc important de prendre soin de votre santé physique et mentale. L’exercice est une valeur ajoutée absolue pour cela. Pensez par exemple à la marche, au sport... Mais pensez également à votre santé mentale. Voici une petite liste de stimulations mentales :
Avec l’augmentation constante de l’espérance de vie, il est important de prévoir un coussin financier suffisant pour le reste de vos jours. Celui qui est financièrement assez solide pour joindre les deux bouts jusqu'à la fin de sa vie, a une plus grande tranquillité de l’esprit et éprouve moins de stress que les gens qui ont du mal à s'en sortir. Épargnez pour la vie que vous souhaitez avoir, pas seulement pour boucler votre budget en fin de mois.
Votre pension légale d'indépendant ne suffira en effet pas à maintenir votre niveau de vie après votre retraite. Votre pension légale sera sûrement bien inférieure à votre dernier salaire net.
Après tout, vos revenus vont plonger. Voilà pourquoi vous devez épargner pendant votre carrière active pour une pension complémentaire. Cela vous permettra de combler (partiellement) la différence entre votre pension légale et vos derniers revenus. C'est surtout le cas pour les indépendants, dont la pension légale moyenne est nettement inférieure à celle des salariés et des fonctionnaires.
Comment pouvez-vous veiller à une pension complémentaire au cours de votre carrière, en tant qu'indépendant ? Vous avez plusieurs possibilités. Ainsi, il y a la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI), et pour les indépendants avec une société, l'Engagement Individuel de Pension (EIP). Il existe également la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI) pour les indépendants sans une société. En outre, les indépendants peuvent aussi faire de l'épargne-pension et épargner à long terme, ainsi qu'épargner librement et placer leur argent sans avantage fiscal.
Voilà comment épargner pour votre pension en tant qu'indépendant >
Suivez ce plan, étape par étape, pour vous préparer financièrement à votre retraite :
Vérifiez grâce au Check-up de l'Indépendant de NN si vous êtes sur la bonne voie et comparez votre situation avec celle d’autres entrepreneurs qui ont bien préparé leur retraite.
62 % souhaitent passer plus de temps avec les personnes qui leur sont chères. Et 63 % apprécient vraiment d’être plus souvent avec leur partenaire. 80 % aiment beaucoup être avec leur famille. Un temps de qualité en famille offre donc une grande valeur ajoutée, comme le démontre l’étude. En même temps, beaucoup de retraités ne veulent pas être une charge pour leurs enfants ou leur famille.
L'étude montre également que 28 % des répondants se sentent parfois seuls, 22 %, souvent et 6 %, d’habitude ou même tout le temps. Les retraités qui n’ont pas de liens étroits avec leur famille et leurs amis courent un plus grand risque d’isolement physique et social. La solitude peut avoir un impact négatif sur votre santé, par exemple en augmentant le risque de problèmes de santé mentale et de maladies cardiovasculaires et en affaiblissant le système immunitaire. Le maintien de relations sociales suffisantes, et même leur développement, sont donc un maillon important dans la réussite de sa retraite.
Pour la moitié des répondants, rester actif au sens large du terme offre une valeur ajoutée importante. Rendre quelque chose à la société et continuer à se développer peuvent être des motivations pour certains objectifs. Ces objectifs vous maintiennent aussi mentalement en éveil.
Il peut s’agir de passer du temps avec sa famille et ses amis, mais aussi d'avoir un travail rémunéré (par exemple un flexijob) ou de faire du bénévolat, de suivre des formations, de visiter des musées ... Quoi qu’il en soit : continuez à faire des projets et à vous fixer des objectifs : cela donne, littéralement comme au sens figuré, un sens supplémentaire à votre vie et vous fait vous sentir jeune plus longtemps.
Les objectifs peuvent prendre de nombreuses formes différentes : se promener tous les jours, suivre un cours par an, ...
L’étude démontre que 75 % des indépendants interrogés sont satisfaits de leur retraite et 68 % l’apprécient vraiment. 47% estiment qu'ils sont encore assez occupés.
Mais il y a aussi des signaux moins positifs :
Il est important d’investir du temps dans les quatre domaines qui font vraiment la différence : la santé, les finances, les contacts sociaux et le sens. Ne vous en préoccupez pas seulement après votre retraite, mais aussi pendant votre carrière active.
N’attendez pas d'être à la retraite pour vous en préoccuper. La pension heureuse et qui a du sens, elle commence aujourd'hui. Si vous investissez pendant votre carrière active dans les quatre piliers qui font vraiment la différence, vous aurez plus tard plus de liberté, plus d’énergie et une plus grande tranquillité de l’esprit.
Colin Sanders est expert en longévité chez l’assureur-vie NN. Il mène également des recherches en tant que partenaire chez Indiville et Bpact, ainsi qu’à l’Université de Hasselt. Ses travaux portent principalement sur les pensions, les différents modèles de carrière et la tranquillité d’esprit financière, dans le contexte d’une vie plus longue.
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