L'Épargne libre NN Strategy dans le Mix Branche 21 et Branche 231 est-elle intéressante dans  votre cas ?

  • Vous avez une épargne et souhaitez l'investir sur le plus long terme ?
  • Êtes-vous prêt à prendre un certain risque en échange d'un rendement potentiellement supérieur sur le plus long terme ?
  • Vous voulez également y intégrer une partie de sécurité ?

Une assurance-placement non fiscale Mix Branche 21 et Branche 231  peut être la solution rentable et complète que vous attendez.

Quels sont les avantages et risques de l'Épargne libre NN Strategy Mix Branche 21 et Branche 23 ?

Équilibre entre sécurité et dynamique

Une partie de votre capital net3 est placée sans risque à un taux d'intérêt garanti (Branche 21). L'autre partie est investie dans des fonds et n'offre aucun rendement garanti ni aucune garantie de capital (Branche 231).

Votre rendement est donc déterminé par la proportion de votre mix, à savoir :

> par les performances des fonds de placement au sein de la Branche 231

> par le taux d'intérêt garanti en vigueur pour la partie de la Branche 21 + l'éventuelle participation bénéficiaire3

Votre mix parfait

- Vous déterminez librement la proportion entre Branche 21 et Branche 231. Votre conseiller financier peut vous aider à calculer cette clé de répartition.

- Protection immédiate de la partie du capital net investie en Branche 21.

- Vous visez un rendement potentiellement supérieur sur la partie de capital net4 investie en Branche 231.

Vous épargnez tout en bénéficiant de la flexibilité d'une assurance vie.

Avec un Mix Branche 21 et Branche 231 NN Strategy :

- vous êtes libre de choisir l'assuré et le(s) bénéficiaire(s)

- vous pouvez souscrire des garanties supplétives

- vous êtes, sous certaines conditions, exempté de précompte mobilier (voir plus loin)

- vous pouvez épargner sur une base périodique, à partir de 40 euros par mois

- vous pouvez également effectuer un versement unique en investissant une somme de 2 500 euros minimum. Ensuite, vous pouvez effectuer des versements complémentaires à partir de 500 euros.

Un investissement dans la Branche 231 est-il risqué ?

La partie de votre investissement dans la Branche 231 n'offre aucun rendement garanti ni aucune garantie de capital.

Votre rendement est déterminé par les performances des fonds dans votre contrat.

Si vous ne pouvez ou ne voulez investir dans des fonds de placement que sur une courte période, cela comporte un risque financier. Le rendement de ces fonds est en effet lié aux fluctuations boursières.

C'est à vous, en votre qualité de preneur d'assurance, d'assumer le risque inhérent. Ce risque diminue si vous pouvez vous passer plus longtemps de votre épargne et en fonction des fonds que vous choisissez sur la base de votre profil de l'investisseur.

En épargnant régulièrement (sur une base périodique), vous échelonnez l'investissement de votre argent dans le temps. Cette approche vous permet de lisser les fluctuations du marché susceptibles d'influencer à court terme les fonds présentant un profil de risque plus élevé.

À propos des fonds

Pour la partie de votre placement dans la Branche 231 vous avez le choix parmi différents fonds de placement réputés au sein d'une architecture ouverte. Outre les fonds de NN Asset Management, vous pouvez également miser sur les fonds des gestionnaires les plus réputés. Pour tout savoir à ce propos, consultez notre rubrique Fonds sur ce site.

En optant pour des fonds qui investissent davantage dans les obligations, vous réduisez par ailleurs considérablement les risques tout en augmentant vos chances d'obtenir un rendement plus élevé à long terme. Vous trouverez ici plus d'informations sur les classes de risque des fonds.

Options pour un investissement équilibré

Avec le Mix Branche 21 et Branche 231 NN Strategy, vous pouvez choisir des options intéressantes pour protéger (une partie de) votre épargne, limiter vos pertes ou préserver l'équilibre de vos investissements.

Chaque année, vous bénéficiez de toute façon d'un switch de fonds gratuit.

Découvrez toutes les informations. Options pour fonds NN Strategy

Déterminez avec votre courtier votre profil de l'investisseur et les options intéressantes par rapport à votre investissement et votre profil. Cette approche est essentielle à un investissement judicieux.

Protection pour vous et votre famille grâce à ces couvertures optionnelles supplémentaires

Une bonne planification financière passe aussi par une bonne protection de vous-même et de votre famille. Voici quelques exemples de garanties de risque optionnelles que vous pouvez souscrire dans le cadre de votre contrat NN Strategy :

Protections optionnelles en cas de décès :

  • un capital décès minimum (montant fixe ou dégressif)
  • un montant fixe supplémentaire en plus du versement de votre réserve d'épargne
  • un montant fixe supplémentaire pour vos proches en cas de décès dû à un accident

Protections optionnelles en cas d'invalidité :

  • paiement de votre prime par NN
  • paiement d'une rente d'invalidité (revenu de remplacement) pour protéger votre confort de vie et celui de votre famille

Découvrez ici tout sur les couvertures complémentaires de NN Strategy.

Discutez avec votre courtier de la formule la plus adaptée dans votre cas.

Primes et fiscalité

Primes

Primes

Primes périodiques : minimum 40 euros par mois

Prime unique : minimum de 2 500 euros. Vous pouvez ensuite effectuer des versements complémentaires à partir de 500 euros.

Disponibilité de votre épargne

Votre épargne reste disponible au moyen de retraits libres ou de retraits partiels périodiques.

Fiscalité et taxes

Taxes sur les primes :

2 % pour les personnes physiques

4,4 % pour les personnes morales

Précompte mobilier

- Partie Branche 23 : pas de précompte mobilier.

- Partie Branche 21 : pas de précompte mobilier après 8 ans et 1 mois, ou si vous souscrivez la couverture décès optionnelle de 130 % des primes versées et si le preneur d'assurance, l'assuré et le bénéficiaire en cas de vie sont une seule et même personne.

Taxes sur les primes :

2 % pour les personnes physiques

4,4 % pour les personnes morales

Coûts

Découvrez tous les détails dans le Document d'informations clés

Durée du contrat

La durée est de minimum 5 ans et est fixée lors de la souscription du contrat.

Bien informé

Avant de contracter cette assurance, il est nécessaire de prendre connaissance des informations ci-dessus.

Vous avez encore des questions ? Votre courtier se fera un plaisir de vous conseiller.

Épargner en tant qu'indépendant ?

Avec l'engagement individuel de pension (EIP), vous épargnez pour une pension complémentaire tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

Épargne à long terme fiscale

Vous n'avez pas de prêt hypothécaire à rembourser ? Épargnez tout en profitant d'un avantage fiscal.

Votre planification successorale commence aujourd'hui

L'assurance succession, l'assurance rassurante.

Notes de bas de page

  1. Branche 23 : le capital et le rendement des investissements en Branche 23 ne sont pas garantis. Le preneur d’assurance assume la totalité du risque. Votre rendement dépend de l’évolution de la valeur des fonds sous-jacents. Ce type de fonds ne donne pas droit à une participation bénéficiaire.
  2. Le taux d’intérêt est garanti par versement pour toute la durée du contrat. Le taux d’intérêt garanti pour les versements futurs est celui qui s’applique au moment du versement.
  3. Participation bénéficiaire : la compagnie peut, à sa discrétion, répartir et octroyer une participation bénéficiaire annuelle, conformément au plan de participation bénéficiaire déposé auprès de l’Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA) et sur approbation de l’assemblée générale des actionnaires. Cette participation bénéficiaire varie selon les résultats de la compagnie et les développements des marchés financiers. L’octroi d’une participation bénéficiaire ne peut pas être garanti pour l’avenir.
  4. Les versements nets sont les versements nets investis (primes) après déduction des taxes, frais d’entrée et de gestion, primes et taxes sur les éventuelles garanties supplétives.
  5. NN Strategy est une assurance vie composée de placements avec un rendement garanti par la compagnie d’assurances (branche 21) et/ou de fonds de placement (branche 23), sans garantie de capital. Pour plus d’informations, consultez le Document d’Informations Clés de l’assurance vie NN Strategy sur www.nn.be. Droit applicable : droit belge Durée : 5 ans minimum pour la partie financière et 10 ans minimum en cas de garanties supplétives. Le contrat s’étend sur une durée maximum de 120 ans. Avant de souscrire au produit « NN Strategy », il est conseillé au client de prendre connaissance de la documentation relative à ce produit spécifique (le Document d’Informations Clés et les Conditions Générales disponibles sur le site internet www.nn.be) et de vérifier si le produit correspond à ses connaissances et expériences relatives à ce type de produit financier, à sa situation financière, à son profil de risque et à ses objectifs d’investissement.
  6. Les éventuelles plaintes concernant vos contrats NN peuvent être adressées à :
    - NN, Quality Team, avenue Fonsny 38 à 1060 Bruxelles, plaintes@nn.be en premier lieu ;
    - ou au Service de médiation pour le consommateur chez l’Ombudsman des assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, tél. : +32(0)2 547 58 71, fax : +32(02) 547 59 75, info@ombudsman.as, www.ombudsman.as, en dernier recours.