À combien ma pension d’indépendant s’élèvera-t-elle ?

Maintenant que bon nombre de baby-boomers arrivent à l’âge de la retraite, de plus en plus de gens se posent des questions concernant leur future pension. Y aura-t-il encore assez d’argent pour continuer à payer les pensions légales ? Et à combien la pension s’élèvera-t-elle ?  Les indépendants ont encore plus de soucis à se faire à ce sujet que les autres. À juste titre, d’ailleurs, car la pension moyenne des indépendants est bien plus basse que celle des salariés, et encore plus que celle des fonctionnaires. Qu’est-ce que les indépendants peuvent attendre de leur pension, maintenant que nous vivons tous de plus en plus longtemps ? Et que peuvent-ils faire pour augmenter le montant de leur pension ?

A combien ma pension d'indépendants s'élèvera-t-elle
Dans cet article

    1.

    De quels facteurs la pension légale des indépendants dépend-elle ?

    La pension légale des indépendants est déterminée par :

    • la durée de la carrière : plus une personne a travaillé longtemps, plus sa pension légale sera élevée.
    • ce que la personne a gagné pendant sa carrière : plus les revenus ont été élevés, plus la pension légale sera importante. Cependant, la pension légale est à un certain point limitée à un montant maximum.  Vous ne vous constituez pas non plus de droits supplémentaires à la pension au-delà d’un salaire de € 65.899,36.
    • le statut : la pension légale d’un fonctionnaire est plus élevée que celle d’un indépendant, parce qu’elle est calculée de façon différente. Cependant, la pension légale des indépendants et des salariés est, depuis quelques années, calculée de la même façon.

    2.

    Une pension minimum pour les indépendants

    Une pension minimum est également d’application. Celle-ci s’élève à 1.637 euros (bruts) par mois pour un isolé et à 2.045,60 euros (bruts) pour une pension au taux ménage. Pour entrer en ligne de compte pour cette pension minimum, il faut au moins avoir travaillé 20 ans. Cela comprend également les périodes dites assimilées, comme la maladie, le congé de maternité, le congé de paternité, le congé d’adoption et le congé parental d’accueil. Attention, la pension minimum est calculée proportionnellement. Si quelqu’un n’a travaillé que 25 ans, il n’aura donc droit qu’à 25/45 de la pension minimum.

    3.

    La suppression du "coefficient de correction"

    Jusqu’à l’année de carrière 2020 incluse, un coefficient de correction a été appliqué au calcul de la pension des indépendants. Concrètement, cela signifie que la pension des indépendants est seulement calculée à 69% de leurs revenus professionnels. Depuis l’année de carrière 2021, ce coefficient a été supprimé et 100% du revenu des indépendants est pris en compte pour la pension. Malgré la suppression de ce coefficient de correction, la pension moyenne des indépendants est bien plus maigre que celle des salariés et des fonctionnaires. En 2021, la pension moyenne des fonctionnaires s’élevait à € 2.978, celle des salariés, à € 1.363 et celles des indépendants, à € 891 (montants bruts).

    En tant qu’indépendant, vous faites donc bien d’épargner pour une pension complémentaire qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie après votre retraite. De ce point de vue, il y a également beaucoup à faire pour les indépendants, comme le démontre le Baromètre de la Sérénité financière de NN. Cette enquête confirme également que la moitié des indépendants qui ne sont pas encore pensionnés, ignorent combien ils doivent épargner pour leur pension.

     

    Faites ici le test pour savoir combien il vous faut en plus de votre pension légale.

    4.

    Comment veiller, en tant qu’indépendant, à une pension complémentaire ?

    L’indépendant doit donc, en grande partie, compter sur lui-même pour rendre sa pension vivable. Cela peut se faire de différentes manières. Il existe ainsi la pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI) et, pour les indépendants avec une société, l'engagement individuel de pension (EIP). Depuis 2018, il existe aussi une convention de pension pour travailleurs indépendants. En outre, les indépendants peuvent également épargner en complément à leur pension légale et épargner à long terme, ou encore épargner et investir librement, mais sans avantage fiscal.

    En tant qu'indépendant, vous avez donc de nombreuses options pour vous constituer une pension complémentaire.

     


    Déterminez ici votre type de pension et obtenez la recette pour une longue vie heureuse.


    Vous souhaitez en savoir plus ? Alors, ne manquez pas de lire ces articles passionnants de notre blog :

     

    Vous avez d'autres questions, remarques ou suggestions ?

    Partagez cet article